BCR a înregistrat un profit net de 593,2 milioane de lei (125 milioane de euro) în 2019, în scădere cu 50,7% față de profitul net de 1,2 miliarde de lei (258,3 milioane de euro) în 2018, ca urmare a constituirii unui provizion excepțional legat de activitatea BCR Banca pentru Locuințe, în pofida celui mai bun rezultat operațional din ultimii cinci ani, susținut de o creștere puternică a creditelor.
În 2015, Curtea de Conturi a acuzat cele două bănci de locuințe de la nivel local, respectiv BCR Banca pentru Locuinţe şi Raiffeisen Banca pentru Locuinţe (în prezent Aedificium) că au încălcat legea prin plata primelor de la stat către toți clienții.
CC susține că de primă ar fi trebuit să beneficieze doar clienții care, după o perioadă de economisire, au contractat și un credit cu scopul de a-și achiziționa o locuință sau de a-și îmbunătăți spațiul locativ.
Curtea a mai decis că băncile trebuie să restituie primele plătite clienților și să îndrepte în instanță împotriva acestora pentru a-și recupera banii. Guvernul Orban a avut o tentativă de a exonera băncile. Un proiect de lege similar se află la ora actuală în Parlament.
Veniturile din dobânzi și comisioane, în creștere
Venitul net din dobânzi al BCR a crescut în 2019 în mod semnificativ cu 10,2%, până la 2,2 miliarde de lei (475,5 milioane de euro), de la două miliarde de lei (439,9 milioane de euro) în 2018, pe fondul unui mediu cu rate ale dobânzilor mai mari, cât și a creșterii creditelor și depozitelor clienților, îmbunătățirii structurii bilanțului contabil și costurilor mai mici de finanțare ca urmare a rambursării anticipate a finanțării intra-grup.
Venitul net din comisioane a crescut cu 10,4%, ajungând la 780,6 milioane de lei (164,5 milioane de euro), de la 706,8 milioane de lei (151,9 milioane de euro) în 2018, mai ales ca urmare a unui rezultat mai mare din comisioane de administrare aferente conturilor curent și din comisioane generate din asigurări, precum și a rezultatelor bune din operațiunile cu numerar.
Cheltuielile administrative generale au înregistrat valoarea de 1,7 miliarde de lei (359 milioane de euro) în 2019, în creștere cu 3,2% față de 2018, mai ales ca urmare a contribuției anuale mai mari în anul 2019 la fondul de garantare a depozitelor. Astfel, raportul cost-venituri a fost de 48,8% în 2019, față de 50,2% în 2018.
Credite noi
În activitatea bancară de retail, BCR a acordat credite noi în monedă locală pentru persoane fizice și microîntreprinderi de peste 7,8 miliarde de lei (1,7 miliarde de euro) în 2019, în principal datorită creditelor ipotecare, împrumuturilor de nevoi personale și celor destinate microîntreprinderilor.
Creditele noi pentru microîntreprinderi au crescut cu 31,5% în 2019 față de anul anterior, datorită finanțărilor mai mari acordate în cadrul programului Start-Up Nation.
În ceea ce privește activitatea bancară corporate, BCR (doar banca) a aprobat credite corporate noi în valoare de 7,4 miliarde de lei (1,6 miliarde de euro) în 2019. Segmentul de real estate a crescut în mod semnificativ, cu 34,3% în comparație cu anul trecut, ca urmare a noilor proiecte de construcții de birouri și spații comerciale finanțate în ultimul an.
Numărul total de clienți a crescut la 3,3 milioane la sfârșitul anului trecut, față de 3,1 milioane din 2018.
Împrumuturile și avansurile acordate clienților au crescut cu 10% până la 40 de miliarde de lei (8,3 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2019, susținute atât de creditele din segmentul corporate (+13,4% față de decembrie 2018), cât și de cele din retail (+8,7% față de decembrie 2018).
Depozitele clienților au crescut ușor cu 4,9% până la 57,7 miliarde de lei (12 miliarde de euro).
Rata creditelor neperformante a ajuns la 4,1% în decembrie 2019, cel mai scăzut nivel din ultimul deceniu, față de 5,8% în decembrie 2018. În același timp, gradul de acoperire al creditelor neperformante cu provizioane a ajuns la 116,3% în decembrie 2019.
