fbpx

Analiză

Ponderea în PIB a exporturilor de mărfuri și servicii scade constant de 4 ani

În pofida indicatorilor relativ buni de creștere economică, dacă ar fi să urmărim doar avansul PIB, România a înregistrat încă din anul 2017 o scădere… Mai mult

03.06.2021

Evenimentul

PNRR – pe ce dăm (dacă luăm) 30 de miliarde de euro

Guvernul a prezentat miercuri, la 2 zile de la depunerea oficială a documentelor la Bruxelles, detaliile Planului Național de Relansare și Reziliență, un document de… Mai mult

02.06.2021

Just Business

Companiile antreprenoriale la Bursă: Valoarea totală s-a dublat față evaluările inițiale

Valoarea companiilor antreprenoriale listate la Bursa de Valori București (BVB) a crescut de 2,7 ori, în prezent, față de totalul capitalizărilor inițiale pe care le-au… Mai mult

01.06.2021

Digital

Digitalizarea României: componenta digitală din PNRR atinge la limită ținta de 20% alocări

Planul Național de Redresare și Reziliență depus de România, oficial, luni la Bruxelles respectă la limită cerința Comisiei Europene de alocare a 20% dintre fonduri… Mai mult

31.05.2021

Creditele neperformante, indicatorii băncilor și explicația reticenței în creditare

de Marin Pana 15.12.2013

Rata creditelor neperformante pentru România, cu aplicarea strictă a tuturor regulilor europene, era la 30 septembrie 2013 de 21,56%.

Cu toate acestea, dacă se exclude din creditele neperformante partea provizionată calculată conform standardelor internaționale de contabilitate, se ajunge la o rată de neperformanță de doar 9,33%.

Dacă se aplică regulile românești de contabilitate și se elimină partea din credite deja provizionată, rata de neperformanță coboară la doar 3,48%. Important este că în România creșterea ratei creditelor neperformante (RCN) nu a afectat nivelul solvabilității, care a rămas cu mult peste minimul de 8% necesar.

(CLICK PE TABEL PENTRU MĂRIRE)

Tehnic, indicatorul mai mare de neperformanță rezultă din așa-numitul NPE (non performing exposure). Aceasta este orice expunere restantă de mai mult de 90 de zile sau care este improbabil de plătit de către debitor (unlikely to pay) fără executarea colateralului, indiferent de existența unor sume restante sau de numărul de zile de restanță.

Dacă un debitor are restanțe mai vechi de 90 de zile a căror valoare reprezintă peste 20% din valoarea contabilă a tuturor obligațiilor de plată pe care le are, atunci toate expunerile bilanțiere ale acelui debitor vor fi considerate drept neperformante.

Acestea sunt regulile stabilite recent de Autoritatea Bancară Europeană (EBA), pentru a se putea asigura comparabilitatea între țările memebre UE.

Deocamdată, însă, nu există o aplicare uniformă a regulilor de încadrare la neperformanță a creditelor. Cifrele arată ceva mai slab pentru România tocmai pentru că BNR a adoptat o politică foarte strictă și o provizionare severă, menită să reducă la minim riscul de sistem.

De altfel, rata creditelor neperformante ajustată în funcție de gradul de acoperire cu provizioane arată puțin altfel decât indicatorul general. Dacă se ia în considerație o acoperire cu provizioane de 100% deja constituită și disponibilă în caz de neachitare a creditelor, se ajunge la o rată de 17,66%. Pentru o rată de acoperire de 80% a valorii creditelor, rata de neperformanță scade la doar 13% ( v. tabelul).

(CLICK PE TABEL PENTRU MĂRIRE)

Fără a intra în amănunte tehnic privind definițiile situațiilor în care se găsesc creditele acordate în România ( prezentate în ordine de la cele mai performente până la cele mai puțin performante), se poate observa în 2013 o anumită îmbunătățire în structură. A crescut ponderea creditelor standard și s-au diminuat semnificativ ponderile creditelor aflate în observație, substandard și îndoielnic.

(CLICK PE TABEL PENTRU MĂRIRE)

Singura creștere în zona cu probleme apare la pierderi, ceea ce semnifică o ”cernere” a creditelor și o consolidare prin constituirea de provizioane și conformarea instituțiilor bancare la cerințe mai stricte de capital. De altfel, prin redistribuirea banilor aflați la dispoziția băncilor către aceste direcții avem și o explicație parțială a apetitului mai redus pentru acordarea de noi credite.

În context, chestiunea de fond rămâne doar reducerea expunerilor pe filialale din România ale băncilor-mamă din străinătate, care se confruntă cu propriile probleme la nivelul grupului și la ele acasă. Se poate observa în ultimul an o diminuare semnificativă a surselor atrase și un proces de substituire a surselor de finanțare dinspre liniile de credit externe spre economisirea internă ( de la pasive externe spre pasive interne).

(CLICK PE TABEL PENTRU MĂRIRE)

Trebuie subliniată, însă, creșterea susținută pe partea de capital și rezerve, necesară pentru consolidarea

băncilor pentru a face față verificărilor deja anunțate de Nicolae Cinteză, șeful Direcției Supraveghere din BNR, astfel încât 1 ianuarie 2014 să ”găsească băncile aproape de starea reală.”

De aceea, creditarea ar putea cunoaște o revigorare de-abia în partea a doua a anului viitor, după stabilizarea indicatorilor de performanță.

Mergeți în homepage ›

Publicat la data de 15.12.2013

Lăsați un comentariu


Europa

Draft al declaraţiei finale de la summit G7. Reacţia Chinei

Vladimir Ionescu

Grupul celor mai industrializate şapte state din lume, a convenit duminică, în ultima zi a summit G7, din Cornwall, sudul Angliei, asupra unei abordări mai… Mai mult

Europa

Întâlnire Merkel-Biden la summit G7: Discuţiile despre Nord Stream 2 sunt “pe drumul cel bun”

Vladimir Ionescu

Cancelarul german Angela Merkel a apreciat sâmbătă, după o întâlnire cu preşedintele american Joe Biden la summit G7, că ţara sa şi SUA fac progrese… Mai mult

Stiri

Florin Cîţu: Justiţia este încă datoare românilor cu adevărul despre mineriada din 1990. Ludovic Orban: Nu s-a dorit finalizarea dosarelor

Vladimir Ionescu

Justiţia este încă datoare românilor în privinţa aflării adevărului despre Mineriada din 13-15 iunie 1990, a declarat premierul Florin Cîţu duminică, la 31 de ani… Mai mult

Europa

28 de milioane de dolari – un loc la bordul navei cu care va ieşi în spaţiu Jeff Bezos

Vladimir Ionescu

Un loc la bordul navei cu care va ieşi în spaţiu miliardarul american Jeff Bezos (foto) a fost scos la licitaţie şi adjudecat sâmbătă pentru… Mai mult

Europa

G7 summit: SUA propun un megaplan de investiții care să concureze cu iniţiativa chineză Belt and Road

Alexandra Pele

Grupul celor şapte puteri economice (G7) ar putea elabora, la iniţiativa Statelor Unite, un plan masiv de investiţii în infrastructură în statele în curs de… Mai mult

Europa

EURO 2020 / Resuscitat pe teren, jucătorul danez Christian Eriksen a fost stabilizat în spital

Vladimir Ionescu

Federația daneză de Fotbal a anunțat sâmbătă că fotbalistul Christian Eriksen ”este treaz iar starea sa de sănătate este stabilă”. ”Rămâne internat la Rigshospitalet pentru… Mai mult

Europa

EURO 2020 / Mijlocașul danez Christian Eriksen s-a prăbușit pe teren. Partida Danemarca – Finlanda a fost suspendată

Vladimir Ionescu

UPDATE. Federația daneză de Fotbal a anunțat, potrivit BBC, că fotbalistul Christian Eriksen ”este treaz” și așteaptă rezultatele unor teste medicale. Informația inițială: Partida Danemarca… Mai mult