fbpx

La obiect

Valul 4 ante portas: la ce se așteaptă autoritățile și experții și ce măsuri pregătesc

Peste o săptămână începe noul an școlar, pe fondul unei rate de vaccinare anti-Covid de numai 35% din populația adultă, în condițiile în care valul… Mai mult

07.09.2021

Digital

Digitalizarea Sănătății a pornit din Vest: 3 județe au cloud comun și caută soluții eHealth

Trei Direcții Județene de Sănătate Publică din vestul țării – Arad, Timiș și Hunedoara – au reușit în 30 de zile, cu ajutorul STS, să… Mai mult

07.09.2021

Evenimentul

Miniștrii USR-PLUS și-au anunțat demisiile – guvernul Cîțu s-a rupt sub privirile președintelui Iohannis

Miniștrii USR PLUS au anunțat luni seară, cu demisiile în mâini, decizia de a se retrage din Guvernul Cîțu, mișcarea fiind aprobată de Biroul Politic… Mai mult

06.09.2021

La obiect

Creșterea comerțului se stabilizează – rămâne discrepanța severă față de evoluția PIB

Vânzările cu amănuntul (fără autovehicule și motociclete) au înregistrat în luna iulie 2021 o creștere de 6,1% pe seria brută față de luna precedentă, potrivit… Mai mult

06.09.2021

Creditele neperformante, indicatorii băncilor și explicația reticenței în creditare

de Marin Pana 15.12.2013

Rata creditelor neperformante pentru România, cu aplicarea strictă a tuturor regulilor europene, era la 30 septembrie 2013 de 21,56%.

Cu toate acestea, dacă se exclude din creditele neperformante partea provizionată calculată conform standardelor internaționale de contabilitate, se ajunge la o rată de neperformanță de doar 9,33%.

Dacă se aplică regulile românești de contabilitate și se elimină partea din credite deja provizionată, rata de neperformanță coboară la doar 3,48%. Important este că în România creșterea ratei creditelor neperformante (RCN) nu a afectat nivelul solvabilității, care a rămas cu mult peste minimul de 8% necesar.

(CLICK PE TABEL PENTRU MĂRIRE)

Tehnic, indicatorul mai mare de neperformanță rezultă din așa-numitul NPE (non performing exposure). Aceasta este orice expunere restantă de mai mult de 90 de zile sau care este improbabil de plătit de către debitor (unlikely to pay) fără executarea colateralului, indiferent de existența unor sume restante sau de numărul de zile de restanță.

Dacă un debitor are restanțe mai vechi de 90 de zile a căror valoare reprezintă peste 20% din valoarea contabilă a tuturor obligațiilor de plată pe care le are, atunci toate expunerile bilanțiere ale acelui debitor vor fi considerate drept neperformante.

Acestea sunt regulile stabilite recent de Autoritatea Bancară Europeană (EBA), pentru a se putea asigura comparabilitatea între țările memebre UE.

Deocamdată, însă, nu există o aplicare uniformă a regulilor de încadrare la neperformanță a creditelor. Cifrele arată ceva mai slab pentru România tocmai pentru că BNR a adoptat o politică foarte strictă și o provizionare severă, menită să reducă la minim riscul de sistem.

De altfel, rata creditelor neperformante ajustată în funcție de gradul de acoperire cu provizioane arată puțin altfel decât indicatorul general. Dacă se ia în considerație o acoperire cu provizioane de 100% deja constituită și disponibilă în caz de neachitare a creditelor, se ajunge la o rată de 17,66%. Pentru o rată de acoperire de 80% a valorii creditelor, rata de neperformanță scade la doar 13% ( v. tabelul).

(CLICK PE TABEL PENTRU MĂRIRE)

Fără a intra în amănunte tehnic privind definițiile situațiilor în care se găsesc creditele acordate în România ( prezentate în ordine de la cele mai performente până la cele mai puțin performante), se poate observa în 2013 o anumită îmbunătățire în structură. A crescut ponderea creditelor standard și s-au diminuat semnificativ ponderile creditelor aflate în observație, substandard și îndoielnic.

(CLICK PE TABEL PENTRU MĂRIRE)

Singura creștere în zona cu probleme apare la pierderi, ceea ce semnifică o ”cernere” a creditelor și o consolidare prin constituirea de provizioane și conformarea instituțiilor bancare la cerințe mai stricte de capital. De altfel, prin redistribuirea banilor aflați la dispoziția băncilor către aceste direcții avem și o explicație parțială a apetitului mai redus pentru acordarea de noi credite.

În context, chestiunea de fond rămâne doar reducerea expunerilor pe filialale din România ale băncilor-mamă din străinătate, care se confruntă cu propriile probleme la nivelul grupului și la ele acasă. Se poate observa în ultimul an o diminuare semnificativă a surselor atrase și un proces de substituire a surselor de finanțare dinspre liniile de credit externe spre economisirea internă ( de la pasive externe spre pasive interne).

(CLICK PE TABEL PENTRU MĂRIRE)

Trebuie subliniată, însă, creșterea susținută pe partea de capital și rezerve, necesară pentru consolidarea

băncilor pentru a face față verificărilor deja anunțate de Nicolae Cinteză, șeful Direcției Supraveghere din BNR, astfel încât 1 ianuarie 2014 să ”găsească băncile aproape de starea reală.”

De aceea, creditarea ar putea cunoaște o revigorare de-abia în partea a doua a anului viitor, după stabilizarea indicatorilor de performanță.

Mergeți în homepage ›

Publicat la data de 15.12.2013

Lăsați un comentariu


Stiri

RePatriot Summit 2021 (30.09 – 03.10) unește Diaspora cu România. Perioada pentru aplicații este încă deschisă.

Redacţia

Între 30 septembrie și 3 octombrie are loc cea de-a VI-a Ediție a Summitului RePatriot, o inițiativă menită să strângă românii de pretutindeni și să… Mai mult

Europa

Ursula von der Leyen vine la București, dar după Congresul PNL

Victor Bratu

Preşedintele Comisiei Europene, Ursula von der Leyen, vine la Bucureşti ca să marcheze aprobarea PNRR pe 27 septembrie, a anunțat vineri Dana Spinanţ, purtător de… Mai mult

Stiri

Peste 37% dintre românii cu „vârstă de muncă” nu au o ocupație plătită – INS

Adrian N Ionescu

Rata de ocupare a populaţiei în vârstă de 20-64 de ani a fost de numai 67,5% în Trimestrul 2 din 2021. Rata de ocupare este… Mai mult

Europa

Reuters: Angela Merkel nu pleacă încă, rămâne interimar până la formarea unui nou guvern german

Razvan Diaconu

După 16 ani în fruntea guvernului federal de la Berlin, Angela Merkel nu candidează la alegerile germane din 26 septembrie. Asta nu înseamnă însă că… Mai mult

Stiri

Franța a suspendat 3.000 de cadre medicale nevaccinate anti-Covid

Razvan Diaconu

Mii de angajați din sectorul sanitar au fost suspendați în Franța din cauza faptului că nu s-au vaccinat antiCovid. Cei suspendați nu își vor mai… Mai mult

Stiri

Transportatorii vin cu camioanele în București pe 29 septembrie, în protest contra ANAF

Vladimir Ionescu

Membrii celor 7 asociații patronale ale transportatorilor rutieri din România vor protesta miercuri, 29 septembrie, inclusiv de la volanul a 500 de camioane, împotriva deciziilor… Mai mult

Europa

Scandal în finanțele internaționale: Actualul șef FMI, acuzat că a crescut artificial cifrele Chinei, Banca Mondială desființează rapoartele Doing Business 2018 – 2020

Iulian Soare

Lideri ai Băncii Mondiale, inclusiv fostul director executiv și actual director executiv FMI Kristalina Georgieva (foto), au aplicat „presiuni nejustificate” asupra personalului pentru a urca… Mai mult