La obiect

Prețul carburanților în România: Ponderea taxelor, mult sub media europeană. Marjele benzinăriilor au crescut cu peste 4% în ultimii patru ani

Ponderea taxelor în prețul final al carburanților din România este cu peste zece procente mai redusă decât media europeană în cazul benzinei, respectiv cinci procente… Mai mult

05.12.2019

Evenimentul

NATO – concluziile unui summit sensibil: Cele 3 premiere din declarația oficială și întorcerea ”în cazarmă” a Turciei

Zarva, îndoielile și contondențele dintre aliați au fost atât de mari înaintea summitului NATO de la Londra, încât evenimentul a avut de pus ordine până… Mai mult

04.12.2019

Analiză

Creşterea costului forţei de muncă, triplă față de creșterea economică și în contradicție cu scăderea productivității muncii

Costul orar al forţei de muncă a crescut în trimestrul III 2019 cu 13,18% faţă de aceeaşi perioadă din 2018, potrivit datelor publicate de INS.… Mai mult

04.12.2019

La obiect

Și o veste bună: „Inflaţia industrială” a scăzut puternic

Indicele preţurilor producţiei industriale (IPPI) a scăzut cu peste patru puncte procentuale pe parcursul ultimelor 12 luni, de la 6,38% în octombrie 2018 la doar… Mai mult

03.12.2019

Cronicile

Băncile dau credite mai greu și resping mai multe dosare. Cererea de credite în scădere

de Adrian N Ionescu , 5.6.2019

Băncile estimează pentru următorul trimestru o scădere moderată a cererii pentru toate tipurile de credite acordate populației, după și-au înăsprit semnificativ standardele de creditare în primul trimestru.

Și în cazul companiilor, băncile se așteaptă la o înăsprire moderată a standardelor de creditare atât pentru împrumuturile pe termen lung, cât și pentru cele pe termen scurt.

Cererea de credite din partea firmelor a consemnat o reducere moderată – este o altă concluzie a Sondajului privind creditarea, realizat de banca Națională a României (BNR).

„Primul trimestru al anului 2019 a fost marcat de o înăsprire semnificativă a standardelor de creditare atât pentru împrumuturile destinate achiziției de locuințe și terenuri, cât și pentru creditele de consum acordate populației”, spune raportul BNR .

Pentru companii, băncile au menţinut constante standardele de creditare comparativ cu trimestrul anterior.

Proporţia solicitărilor respinse de credite ipotecare pentru populație a crescut semnificativ în primul trimestru din 2019.

În schimb ponderea creditelor pentru companii respinse în totalul împrumuturilor solicitate a cunoscut o scădere la nivel agregat, provenind din categoria creditelor garantate cu ipoteci asupra imobilelor .

„În funcție de dimensiunea companiilor și de scadența creditelor, reducereaponderii creditelor respinse a fost înregistrată în cazul companiilor mari, care au apelat la credite pe termen scurt”, spune raportul BNR.

Cauzele

În cazul populației, BNR spune că „elementele care au contribuit la înăsprirea standardelor de creditare practicate de bănci au fost deciziile de politică monetară sau prudențială ale BNR și așteptările privind situația economică generală”.

Totuși, BNR nu a majorat dobânda de politică monetară în aces an, dar au intrat în vigoare pragurile maxime de îndatorare de 40% din venitul net la creditele în lei şi 20% la cele în valută, în timp ce pentru creditele aferente achiziţionării primei locuinţe rata maximă de îndatorare este majorată cu 5 puncte procentuale, potrivit noului Regulament BNR.

Pentru companii, riscul de creditare a înregistrat „accentuări semnificative în cazul sectoarelor energie și transport, în timp ce majorări moderate au fost consemnate în cazul companiilor din domeniul tranzacțiilor imobiliare. În ceea ce privește firmele din domeniul agriculturii și cele din sectorul intermediere financiară, riscul de credit a consemnat un avans marginal”, spune raportul BNR.

Alte concluzii

  • Băncile consideră că preţul proprietăţilor rezidenţiale a înregistrat în T1 2019 o creştere marginală, contrar propriilor aşteptări de scădere semnificativă.
  • Pentru T2 2019, băncile anticipează o evoluţie relativ constantă a preţurilor imobilelor.
  • Cererea pentru împrumuturile ipotecare a crescut marginal în primul trimestru al anului curent, în pofida estimărilor băncilor de scădere semnificativă a acesteia.
  • Cererea a crescut marginal în cazul împrumuturilor pentru achiziţia de locuinţe şi terenuri şi a scăzut semnificativ în ceea ce priveşte creditele de consum acordate gospodăriilor.
  • Termenii contractelor de credit de consum acordate în primul trimestru al anului 2019 au consemnat următoarele modificări:
    • restrictivitate în creştere moderată la nivelul spread-ului ratei medii de dobândă a creditului faţă de ROBOR 1M (la o lună),
    • înăsprirea semnificativă determinată de reglementările privind ponderea maximă a serviciului datoriei în venitul lunar.
  • Cererea pentru creditele de consum s-a redus semnificativ în T1 2019, în concordanţă cu estimările băncilor.
  • Pentru toate categoriile de credite de consum au fost înregistrate diminuări ale cererii:
    semnificativă pentru segmentele de împrumuturi garantate şi negarantate cu ipotecă şi, respectiv,
    moderată în cazul cardurilor de credit.
  • Băncile previzionează pentru următorul trimestru diminuarea moderată a cererii pentru toate categoriile de credite de consum acordate populaţiei.

BNR efectuează trimestrial sondajul (în lunile ianuarie, aprilie, iulie şi octombrie) pe baza unui chestionar transmis celor mai mari 10 bănci după cota de piaţă.

Cota de piaţă a acestora privind creditarea companiilor şi populaţiei însumează aproximativ 80% din total.

Mergeți în homepage ›

Publicat la data de 5.6.2019

Lăsați un comentariu


Stiri

Salariul minim brut crește cu 150 de lei de la 1 ianuarie 2020

Vladimir Ionescu

Guvernul adoptă în ședința de vineri creșterea salariului minim brut, de la suma de 2080 de lei, la 2230 de lei, începând cu data de… Mai mult

Stiri

Activele participanților la fondurile de pensii private au crescut cu 24% în 9 luni din 2019

Adrian N Ionescu

Valoarea activelor totale aflate în administrare de sistemul de pensii private a ajuns la 61,53 miliarde de lei (12,95 miliarde de euro), la 30 septembrie… Mai mult

Stiri

Guvernul modifică OUG 114: Dispar taxa pe activele bancare și cerințele de capital impuse pensiilor private

Vladimir Ionescu

Modificarea OUG 114 / 2018 cât și OUG 19 / 2019 va include şi eliminarea de anul viitor a taxei pe activele bancare, potrivit unei… Mai mult

Stiri

CNSC blochează afacerea tramvaielor turcești pentru București

Vladimir Ionescu

Consiliul Național pentru Soluționarea Contestațiilor a anulat decizia de atribuire prin care compania turcească Durmazlar urma să furnizeze Primăriri Municipiului București 100 de tramvaie, conform… Mai mult

Stiri

Lucrări PNDL la decontare / Guvernul refuză plăți de 150 milioane lei și alocările cerute de Gabriela Firea

Vladimir Ionescu

Ministerul Lucrărilor Publice, Dezvoltării şi Administraţiei (MLPDA) a decis respingerea de la plată a unor facturi 146 de milioane de lei pentru obiective de investiţii… Mai mult

Stiri

Cele 6 obiective ale Strategiei fiscal-bugetare pe 2020 – 2022

Adrian N Ionescu

Ministrul de Finanțe, Florin Cîțu, a anunțat obiectivele strategiei fiscal bugetare pentru perioada 2020-2022, printre care se numără crearea unor politici fiscale predictibile, stimularea creșterii… Mai mult

Stiri

Doar 700 de deținuți au urmat cursuri de calificare profesională în ultimii 2 ani

Vladimir Ionescu

Din cei peste 20.000 de deținuți aflați în penitenciarele din România, doar 700 au urmat cursuri de calificare profesională, în 2017 și 2018. Finanțarea acestora… Mai mult