fbpx Modifica setari cookieuri

La obiect

Institutul de la Măgurele nu mai are Consiliu Științific – 95 de cercetători cer demiterea directorului general, Ministerul pregătește clarificarea legislației

Aproape 100 de cercetători de la celebrul Institut Național de Cercetare Dezvoltare pentru Fizică și Inginerie Nucleară Horia Hulubei solicită într-o scrisoare deschisă înlocuirea din… Mai mult

24.06.2020

Analiză

Prețurile energiei – România, fruntașă la scumpirea curentului electric și la ieftinirea gazelor naturale

România s-a situat în a doua jumătate a anului 2019 pe locul patru între statele membre UE la creșterea prețului curentului electric livrat consumatorilor casnici,… Mai mult

24.06.2020

Chestiunea

Planul, proiectele și hărțile megaproiectului de relansare economică a UE propus de Institutul de Studii Economice din Viena. România – între marii beneficiari

Institutul pentru Studii Economice din Viena propune un plan de investiții în valoare de 2.000 de miliarde de euro, care s-ar putea realiza în următorii… Mai mult

23.06.2020

Europa

Tabloul european al Inovării 2020: Marile probleme ale României, care are un decalaj de peste 68% față de media UE

România rămâne cel mai slab inovator din UE, cu un scor în clasamentul indicatorilor de anul trecut situat la doar 31,6% din performanța media a… Mai mult

23.06.2020

Băncile dau credite mai greu și resping mai multe dosare. Cererea de credite în scădere

de Adrian N Ionescu , 5.6.2019

Băncile estimează pentru următorul trimestru o scădere moderată a cererii pentru toate tipurile de credite acordate populației, după și-au înăsprit semnificativ standardele de creditare în primul trimestru.

Și în cazul companiilor, băncile se așteaptă la o înăsprire moderată a standardelor de creditare atât pentru împrumuturile pe termen lung, cât și pentru cele pe termen scurt.

Cererea de credite din partea firmelor a consemnat o reducere moderată – este o altă concluzie a Sondajului privind creditarea, realizat de banca Națională a României (BNR).

„Primul trimestru al anului 2019 a fost marcat de o înăsprire semnificativă a standardelor de creditare atât pentru împrumuturile destinate achiziției de locuințe și terenuri, cât și pentru creditele de consum acordate populației”, spune raportul BNR .

Pentru companii, băncile au menţinut constante standardele de creditare comparativ cu trimestrul anterior.

Proporţia solicitărilor respinse de credite ipotecare pentru populație a crescut semnificativ în primul trimestru din 2019.

În schimb ponderea creditelor pentru companii respinse în totalul împrumuturilor solicitate a cunoscut o scădere la nivel agregat, provenind din categoria creditelor garantate cu ipoteci asupra imobilelor .

„În funcție de dimensiunea companiilor și de scadența creditelor, reducereaponderii creditelor respinse a fost înregistrată în cazul companiilor mari, care au apelat la credite pe termen scurt”, spune raportul BNR.

Cauzele

În cazul populației, BNR spune că „elementele care au contribuit la înăsprirea standardelor de creditare practicate de bănci au fost deciziile de politică monetară sau prudențială ale BNR și așteptările privind situația economică generală”.

Totuși, BNR nu a majorat dobânda de politică monetară în aces an, dar au intrat în vigoare pragurile maxime de îndatorare de 40% din venitul net la creditele în lei şi 20% la cele în valută, în timp ce pentru creditele aferente achiziţionării primei locuinţe rata maximă de îndatorare este majorată cu 5 puncte procentuale, potrivit noului Regulament BNR.

Pentru companii, riscul de creditare a înregistrat „accentuări semnificative în cazul sectoarelor energie și transport, în timp ce majorări moderate au fost consemnate în cazul companiilor din domeniul tranzacțiilor imobiliare. În ceea ce privește firmele din domeniul agriculturii și cele din sectorul intermediere financiară, riscul de credit a consemnat un avans marginal”, spune raportul BNR.

Alte concluzii

  • Băncile consideră că preţul proprietăţilor rezidenţiale a înregistrat în T1 2019 o creştere marginală, contrar propriilor aşteptări de scădere semnificativă.
  • Pentru T2 2019, băncile anticipează o evoluţie relativ constantă a preţurilor imobilelor.
  • Cererea pentru împrumuturile ipotecare a crescut marginal în primul trimestru al anului curent, în pofida estimărilor băncilor de scădere semnificativă a acesteia.
  • Cererea a crescut marginal în cazul împrumuturilor pentru achiziţia de locuinţe şi terenuri şi a scăzut semnificativ în ceea ce priveşte creditele de consum acordate gospodăriilor.
  • Termenii contractelor de credit de consum acordate în primul trimestru al anului 2019 au consemnat următoarele modificări:
    • restrictivitate în creştere moderată la nivelul spread-ului ratei medii de dobândă a creditului faţă de ROBOR 1M (la o lună),
    • înăsprirea semnificativă determinată de reglementările privind ponderea maximă a serviciului datoriei în venitul lunar.
  • Cererea pentru creditele de consum s-a redus semnificativ în T1 2019, în concordanţă cu estimările băncilor.
  • Pentru toate categoriile de credite de consum au fost înregistrate diminuări ale cererii:
    semnificativă pentru segmentele de împrumuturi garantate şi negarantate cu ipotecă şi, respectiv,
    moderată în cazul cardurilor de credit.
  • Băncile previzionează pentru următorul trimestru diminuarea moderată a cererii pentru toate categoriile de credite de consum acordate populaţiei.

BNR efectuează trimestrial sondajul (în lunile ianuarie, aprilie, iulie şi octombrie) pe baza unui chestionar transmis celor mai mari 10 bănci după cota de piaţă.

Cota de piaţă a acestora privind creditarea companiilor şi populaţiei însumează aproximativ 80% din total.

Mergeți în homepage ›

Publicat la data de 5.6.2019

Lăsați un comentariu


Europa

Eurostat: Marja de profit a companiilor din zona euro, cea mai pronunțată scădere din ultimii 20 de ani în primul trimestru

Vladimir Ionescu

Marjele de profit ale companiilor din zona euro au scăzut la 37,9% în primul trimestru din 2020, față de 39,6% în T4 din 2019, odată… Mai mult

Stiri

Riscul de nerambursare a creditelor a devenit sever – Sondaj BNR

Adrian N Ionescu

Băncile consideră că riscul nerambursării creditelor companiilor și ale persoanelor fizice a crescut în primul trimestru direct la nivelul maxim, „sever”, de la nivelul „moderat… Mai mult

Europa

Economii de 2 miliarde de euro pe an ca urmare a plafonării comisioanelor interbancare pentru tranzacțiile cu cardul – analiză CE

Alexandra Pele

Comisioanele bancare suportate de comercianții și consumatorii europeni au scăzut semnificativ în ultimii doi ani, pe fondul noilor reglementări europene care au generat economii de… Mai mult

Stiri

Banca Mondială promovează România în categoria statelor cu venituri mari. Decizia influențează rating-ul și negocierile pentru aderarea la OECD

Alexandra Pele

Banca Mondială a promovat România în categoria țărilor cu venituri mari, după încorporarea evoluțiilor din 2019 (venit pe locuitor de 12,630 de dolari), ”aspect important… Mai mult

Europa

Mini-summit la Bruxelles pentru deblocarea negocierilor pe pachetul de relansare economică a UE

Victor Bratu

Președintele Comisiei Europene, Ursula von der Leyen, a anunțat organizarea unui mini-summit la Bruxelles pe data de 8 iulie, la care sunt invitați președinții Consiliului,… Mai mult

Europa

Guvernul francez a demisionat – președintele Macron anunțase surprinzător intenția unei remanieri

Iulian Soare

Premierul francez Edouard Philippe (foto) a înaintat preşedintelui Emmanuel Macron, vineri, 3 iulie, demisia guvernului său. Demisia guvernului apare în ziua în care presa franceză… Mai mult

Stiri

Ministerul Sănătății anunță posibilitatea prelungirii stării de alertă. Poliția și Jandarmeria, misiuni de week-end la munte și la mare

Vladimir Ionescu

Ministrul Sănătății, Nelu Tătaru, a anunţat vineri că Guvernul pregăteşte un proiect de lege pentru a fi clarificate noțiunile de boală transmisibilă, de izolare și… Mai mult