Banca Comercială Română (BCR, cea mai mare bancă din România, filială a Erste Group) a încheiat primul semestru cu un profit net de 305 milioane lei (67,4 mil. euro), cu peste 52% mai mic decât în perioada similară a anului trecut, potrivit datelor anunţate vineri de bancă.
După primul semestru din 2016, BCR anunţase un profit net de 636 milioane de lei (141,5 mil. euroo), în creştere cu 5,4% faţă de nivelul înregistrat în aceeaşi perioadă din 2015.
Scăderea din acest an a fost determinată mai ales de efectul de bază rezultat din înregistrarea veniturilor din vânzarea unor participaţii, în bilanţul din primul semestru al lui 2016, precum şi a unor reluări de provizioane de risc generate de recuperări din credite neperformante, potrivit comunicatului BCR.
Rezultatul operaţional al băncii a fost de 729,8 milioane lei (160,9 mil. euro), cu 3,6% mai mare decât în anul precedent, în principal datorită cheltuielilor operaţionale mai mici. Cheltuielile au scăzut cu 7,6% faţă de perioada similară a anului trecut.
Venitul operaţional a scăzut cu 2,3% la 1,43 miliarde lei (317,33 mil. euro), în special din cauza veniturilor nete din dobânzi şi din comisioane mai reduse, parţial compensat de un rezultat din tranzacţionare mai ridicat.
Cheltuielile administrative generale în semestrul I 2017 au scăzut cu 7,6%, la 709,65 milioane lei (156,43 mil. euro), de la 768,4 milioane lei (170,9 mil. euro) în semestrul I 2016, ca urmare a ajustării metodologice privind contribuția la Fondul de Garantare a Depozitelor.
Credite și depozite
BCR a acordat credite noi clienţilor retail şi corporate de 4,1 miliarde lei, din care 2,6 miliarde au fost creditele persoanelor fizice. „Creditele garantate au fost susținute în mod consistent de programul Prima Casă în baza noilor alocări de plafoane de garantare.
Pe segmentul de finanţări acordate companiilor, co-finanţarea proiectelor care beneficiază de fonduri europene „a fost de asemenea solidă, BCR deţinând o cota de piaţă de peste 30% şi un portofoliu de peste 7,74 miliarde lei co-finanţări acordate.
„Creşterea portofoliului de finanţări corporate este susţinută, în continuare, de un flux solid de afaceri de o calitate mai ridicată, în special pe categoriile de produse precum descoperit de cont, capital de lucru şi finanţarea producției și a lanţurilor de furnizori”, spune documentul citat.
Creditele si avansurile acordate clienților au crescut cu 0,5%, până la 32.437 milioane de lei, la 30 iunie 2017, de la 32.291 milioane de lei, la 31 decembrie 2016, „ca urmare a unor volume de creditare crescute pe segmentul retail”.
Veniturile nete din dobânzi au scăzut cu 6,0 %, la 878,73 milioane lei (193,71 mil. euro), de la 934,7 milioane lei(208 mil. euro) în semestrul I 2016, „luând în calcul rezolvarea continuă a portofoliului de credite problematice şi un mediu dominat de o rată mai mică a dobânzii”.
Veniturile nete din comisioane au scăzut cu 4,3%, la 338,88 milioane lei (74,7 mil. euro), de la 354,1 milioane lei (78,8 mil. euro) în semestrul I 2016, „pe seama veniturilor mai scăzute din operațiuni bancare”.
Rezultatul net din tranzacţionare a crescut cu 21,3%, la 189,60 milioane lei (41,80 mil. euro), de la 156,3 milioane lei (34,8 mil. euro) în semestrul I 2016, „datorită unui efect pozitiv rezultat din reevaluarea participațiilor valutare”.
Depozitele de la clienţi au scăzut cu 2,1% la 47.208,1 milioane lei (10.370,2 mil. euro) la 30 iunie 2017, faţă de 48.235,2 milioane lei (10.626,8 mil. euro) la 31 decembrie 2016, ca urmare a unei reduceri a depozitelor corporate.
Depozitele clienţilor rămân principala sursă de finanţare a BCR, în timp ce banca beneficiază de surse de finanţare diversificate, incluzând compania mamă.
Costurile de risc şi calitatea activelor
„Referitor la deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit şi pierdere, în semestrul 1 2017 s-a înregistrat o valoare de 61,6 milioane lei (13,6 mil. euro), față de o reluare netă de provizioane de risc de 69,3 milioane lei (15,4 mil. euro) în semestrul I 2016, fiind în același timp continuate eforturile de a îmbunătăţi calitatea portofoliului.
Rata creditelor neperformante NPL2 de 11%, la 30 iunie 2017, a scăzut de la 14%, la 30 iunie 2016 și 23,1% la 30 iunie 2015, grație reducerii portofoliului de credite neperformante determinată de recuperări, vânzări de portofolii NPL şi scoateri în afara bilanţului. Rata de acoperire cu provizioane a NPL s-a îmbunătăţit până la nivelul de 92,1%, aceasta situându-se la un nivel foarte bun de 125,3%, incluzând valoarea garanțiilor.
Banca Comercială Română (BCR) este cel mai important grup financiar din România, incluzând operaţiunile de bancă universală (retail, corporate & investment banking, trezorerie şi pieţe de capital), precum şi societăţile de profil de pe piaţa leasingului, pensiilor private si a băncilor de locuinţe.
BCR are cea mai mare cotă de piață după valoarea activelor (14,8 mld. euro), ca și după numărul de clienţi, respectiv pe segmentele de economisire şi creditare.
BCR dispune de o rețea de 22 de centre de afaceri și 18 birouri mobile dedicate companiilor şi de 514 unităţi retail localizate în majoritatea oraşelor din întreaga ţară, cu peste 10.000 de locuitori, ca și de cea mai mare reţea naţională de ATM – peste 2.000 de bancomate şi POS – 15.200 de terminale pentru plată cu cardul la comercianţi.
