fbpx Modifica setari cookieuri

Europa

Document / Semestrul European: Criza accentuează dezechilibrele economice anterioare ale României. Reformele în administrația publică și în Justiție stagnează

Lipsa măsurilor care să contracareze schimbările în justiție făcute în anii 2017 – 2019, absența reformei administrației, deficienţele în colectarea veniturilor bugetare și în digitalizarea… Mai mult

20.05.2020

La obiect

Banca Mondială – compararea economiilor: China a trecut în fața SUA și UE și e cea mai mare economie a lumii

Rezultatele Programului internațional de comparare a economiilor, întreprins de Banca Mondială  (cu UE în noua componență de 27 de state după Brexit), au plasat China… Mai mult

20.05.2020

La obiect

Crește rata dobânzii pe termen lung: Atenție cum drămuim banii împrumutați

Rata dobânzii pe termen lung pentru România a continuat să crească în luna aprilie 2020 și a ajuns la 4,83%, potrivit datelor publicate de Eurostat.… Mai mult

18.05.2020

Chestiunea

Pornești un business de producție? Atenție la utilități: racordarea durează de 6 ori mai mult decât în Germania

Racordarea la utilități este una dintre principalele piedici puse în calea celor care vor să facă afaceri în România, în special în fața antreprenorilor care… Mai mult

17.05.2020

Liviu Voinea: Doar 11% dintre companiile românești active aveau credite la bănci, la sfâşitului anului 2016

de Razvan Diaconu 24.5.2017

Dintr-un total de 608.246 de companii nefinanciare active, adică cele care au depus bilanţurile la Ministerul Finanţelor Publice, un număr de 68.088 au un credit bancar la sfârşitul anului 2016, respectiv 11,2%, din care 8% doar de la bănci şi 3,2% atât de la bănci cât şi de la IFN-uri”, a declarat miercuri Liviu Voinea, viceguvernator al Băncii Naţionale a României (BNR), citat de Agerpres.

Valoarea mediană a creditelor bancare din stoc acordate firmelor este de 78.300 lei, „o valoare redusă care nu ne duce cu gândul la finanţarea unor mari proiecte investiţionale”, a mai spus viceguvernatorul BNR.

În creditarea companiilor, există o problemă de bancabilitate, care provine din capitalizarea scăzută, potrivit lui Liviu Voinea. Capitalul social de pornire este încă de 200 de lei, iar un număr de 268.670 de firme au capital propriu negativ. „Ceea ce înseamnă că datoriile au epuizat capitalul. Aceste firme ar trebui, în mod normal, să se capitalizeze sau să iasă de pe piaţă. Din păcate, Legea 31/1990 nu prevede sancţiuni, iar situaţia firmelor care înregistrează an de an pierderi şi subzistă din împrumuri de la acţionari trebuie să facă obiectul unei analize a tuturor factorilor implicaţi”, a mai spus Voinea.

Diferenţa dintre îndatorarea totală şi creditarea totală ascunde şi concurenţa pentru băncile locale din afara sectorului bancar autohton, anume, băncile nerezidente, IFN-urile, cumpărătorii de pachete de credite neperformante, care se transformă practic în intermediar financiar, şi, într-o fază incipentă, creditul online, inovaţiile tehnologice financiare, potrivit oficialului citat.

Analiza structurii pasivului firmelor româneşti relevă faptul că acestea se finanţează preponderent prin datorii, 68% din totalul bilanţier, conform datelor de la finalul anului 2015, sunt deci slab capitalizate. Dintre acestea, cele mai importante sunt datoriile faţă de partenerii comerciali, în procent de 19% din pasiv şi cele faţă de entităţile afiliate şi acţionari, 13%. De altfel, în ultimii 20 de ani s-a observat o modificare semnificativă a structurii pasivului prin creşterea ponderii datoriei în totalul resurselor companiilor în detrimentul capitalurilor. Ponderea datoriilor în total pasiv s-a majorat de peste 3 ori de la 20% în 1994 la 68% în prezent. Mai mult, începând cu anii 2000 s-a înregistrat şi o reducere a calităţii capitalului deţinut de firme”, a conchis viceguvernatorul BNR.

Îndatorarea totală a companiilor nefinanciare şi a populaţiei reprezintă 42% din PIB, din care 26% din PIB este îndatorarea totală a companiilor nefinanciare.

Bariere

Băncile care operează în România „trebuie să înţeleagă că scopul activităţii bancare este creditarea. Profitul trebuie să provină din creditare, iar pe o piaţă concurenţială profitul se face în primul rând prin volum şi nu prin marjă. Cel mai uşor este să dai credite cu garanţia statului sau să împrumuţi statul. Va veni vremea în care aceste surse de profit se vor reduce inevitabil. Sursa sustenabilă de profit este creditarea sectorului companiilor nefinanciare. Dacă băncile comerciale nu se duc în această direcţie, se vor duce alţii, cum o şi fac deja, băncile nerezidente, IFN-urile, piaţa de capital şi diferite forme de inovaţii financiare. O rată prea mare de solvabilitate nu este doar o veste bună, ci şi un indicator al faptului că bani există dar nu sunt folosiţi pentru creditare”, a explicat liviu Voinea.

Ce anume limitează creditarea către companii şi cum se încalcă responsabilitatea băncilor comerciale:

  • nivelul ridicat al marjei dintre rata dobânzii la credit şi cea la depozit,
  • procedurile şi regulamentele interne greoaie al căror grad ridicat de complexitate nu vine în primul rând din conformarea la normele BNR,
  • gradul prea ridicat de dependenţă faţă de băncile mamă în ceea ce priveşte competenţa de aprobare pentru creditele de valori mari,
  • gradul prea mic de diversificare a contului, pregătirea şi motivarea insuficientă a personalului bancar care intră direct în legătură cu clienţii,
  • lipsa unei viziuni pe termen mediu cu privire la evoluţia unei pieţe care în absenţa unui suflu nou al creditării pentru firme va continua să se restrângă.
Mergeți în homepage ›

Publicat la data de 24.5.2017

Lăsați un comentariu


Europa

Taxa europeană pe accesul la piața unică vizează 70.000 de mari companii

Adrian N Ionescu

Taxa pe marile afaceri plănuită de Comisia Europeană CE ar urma să fie aplicată la circa 70.000 de mari companii europene și ar fi motivată… Mai mult

Stiri

Măsurile de sprijin pentru angajați și angajatori valabile după 1 iunie

Razvan Diaconu

De la 1 iunie sunt în vigoare cele 3 măsuri active destinate angajaţilor şi angajatorilor în vederea susţinerii acestora pentru reluarea raporturilor de muncă, adoptate… Mai mult

Stiri

Donald Trump amână reuniunea G7 și vrea să extindă componența – ar putea fi invitate și Rusia și India

Iulian Soare

Preşedintele american, Donald Trump, a anunţat sâmbătă că va amâna summitul G7 prevăzut în iunie şi că va invita și alte ţări să se alăture… Mai mult

Stiri

Document al Casei Albe în care se recunoaște “competiţia strategică” cu China

Iulian Soare

Statele Unite recunosc “competiţia strategică” în relaţia cu Administraţia Chinei şi vor continua “să apere interesele americane” şi să îşi extindă “influenţa”, se arată într-un… Mai mult

Stiri

Revoltele iau amploare în SUA / Cel puțin 25 de state au pus restricții de circulație noaptea, mai multe orașe au cerut ajutorul Gărzii Naționale, sute de arestări

Iulian Soare

Revoltele din SUA, izbucnite în Minneapolis ca răspuns la uciderea de către poliție a unui afro-american neînarmat, s-au extins în ultimele zile în mai multe… Mai mult

Stiri

Bilanț coronavirus, 31 mai – doar 124 de cazuri noi. Ministrul Sănătății: Cel mai mic număr în 24 de ore de la începutul pandemiei

Vladimir Ionescu

Doar 124 de noi cazuri de îmbolnăvire au fost confirmate, potrivit Grupului de Comunicare Strategică, ceea ce confirmă apropierea de sfârșitul acestui val al epidemiei… Mai mult

Europa

Germania pregătește un program de 70-80 mld. euro pentru relansarea economiei

Iulian Soare

Guvernul german lucrează la un program de stimulente în valoare de 75 – 80 miliarde de euro, pentru a susține relansarea economiei după pandemia de… Mai mult