fbpx

Chestiunea

Finanțele internaționale pun România ”la colț”: creștere bruscă la 3,72% a dobânzilor pe termen lung. Top-ul dobânzilor în UE

Rata dobânzii pe termen lung pentru România a crescut din nou în luna august 2021, până la un fulminant 3,72%, potrivit datelor publicate de Banca… Mai mult

14.09.2021

La obiect

Datoria externă totală, majorată cu 4 mld. euro într-o singură lună – deficitul de cont curent la 7 luni, mai mare cu 70% față de aceeași perioadă din 2020

Contul curent al balanței de plăți a înregistrat la finele lunii iulie 2021 un deficit de 9.057 milioane euro, cu aproape 70% peste nivelul din… Mai mult

13.09.2021

La obiect

România importă aproape jumătate din resursele energetice primare de care are nevoie. Deficitul de gaze crește cel mai mult

Importurile de resurse energetice primare, de aproape 8,845 milioane de tone echivalent petrol (tep), au acoperit aproape 45% din totalul resurselor de energie primară consumate… Mai mult

13.09.2021

La obiect

Creșterea puterii de cumpărare aterizează – Educația a coborât spre minus15%

Câștigul salarial mediu brut din luna iulie 2021 a fost de 5.780 lei, cu 1 (un) leu mai mult față de luna precedentă, potrivit datelor… Mai mult

12.09.2021

Sondaj BNR: Multe bănci și-au înăsprit condițiile de creditare a companiilor

de Adrian N Ionescu , 1.9.2020

Standardele de creditare ale băncilor s-au însăprit de la declanșarea crizei Covid-19 și fenomenul va continua pentru companii, deși băncile se așteaptă la creșterea cererii de credite, potrivit rezultatelor sondajului întreprins de BNR printre instituțiile de credit.

O proporție netă de 57% din bănci au înăsprit standardele de creditare pentru împrumuturile imobiliare destinate populației, iar 77% din bănci pe cele pentru creditele de consum .

„La nivelul sectorului companiilor nefinanciare, băncile (în procent net de 20%) au înăsprit într-o oarecare măsură standardele de creditare”, spune raportul BNR publicat marți.

„Procentul net”, sau soldul conjunctural, este diferența dintre răspunsurile cu sens opus , potrivit normelor metodologice.

Băncile se așteaptă se mențină în Trimestrul 3 standardele de creditare deja înăsprite pentru împrumuturile imobiliare ale.

În cazul creditelor de consum circa jumătate dintre bănci estimează menținerea acelorași standarde, 21% din bănci spun că restrictivitatea va crește iar 17 % vor relaxa standardele de creditare.

În cazul companiilor, un sfert din băncile chestionate prognozează înăsprirea standardelor de creditare.

Creditele pentru companii – tot mai dificile. Refuzurile – tot mai numeroase

  • Standardele de creditare, pentru un procent net de Circa 20% din bănci (în procent net) au impus standarde de creditare mai restrictive în primăvara acestui an, pe fondul înăspririi acestora pentru toate tipurile de maturități atât în cazul corporațiilor, cât și în cel al IMM.
  • Pentru această toamnă, circa 25% din instituțiile de credit estimează înăsprirea standardelor de creditare, mai ales pe palierul creditelor aferente IMM, indiferent de scadență.

  • Deocamdată, trei sferturi dintre bănci prognozează menținerea constantă a standardelor de creditare
  • Majoritatea băncilor consideră relativ constantă cererea de credite din partea companiilor.
  • Totuși, un procent net de circa 5 % dintre bănci au declarat că cererea de împrumuturi s-a majorat, tendință determinată de creșterea solicitărilor pentru finanțări pe termen lung din partea IMM.
  • Riscul de credit la nivelul sectorului companiilor nefinanciare a fost apreciat în creștere de o treime din bănci în T2 / 2020.
  • Pentru mai mult de 50% din bănci, riscul de credit s-a menținut relativ constant pentru majoritatea sectoarelor de activitate, cu excepția turismulului și a transporturilor.
    Băncile au raportat într-o proporție moderată (procent net de 15%) o creștere a solicitărilor de credit respinse în primăvară

Cererea de credite a populației scade

  • Aproape toate băncile (94,4% procent net) au înăsprit standardele pentru creditele de consum ale populației și majoritatea (65,5% procent net) pentru creditele imobiliare).
  • Pentru T3 /2020), doar 21% din instituțiile de credit prognozează creșterea „într-o oarecare măsură” a restrictivității crditelor de consum, iar 17% mizează pe relaxarea acestora.

  • Termenii creditării care au contribuit la înăsprirea standardelor de creditare au fost
    • spread-ul ratei medii de dobândă la credite față de IRCC/ROBOR (procent net de 6,2%),
    • ponderea maximă a creditului în valoarea garanției imobiliare (LTV) (procent net de 21%) și
    • ponderea maximă a serviciului datoriei lunare în venitul lunar (procent net de 10,3%), în timp ce costurile creditării altele decât dobânzile au înregistrat o relaxare într-o anumită măsură (procent net de 12,2%).
  • Cererea pentru creditea scăzut pentru împrumuturile impobiliare (procent net de peste 65%), cât și pentru creditele de consum (procent net de peste 94%).
  • Așteptările pentru următoarea perioadă se îndreaptă preponderent către diminuarea cererii pentru creditele imobiliare (procent net de 46%), în timp ce în cazul creditelor de consum o pondere substanțială a băncilor respondente (în procent net de peste 50%) estimează creșterea cererii.
  • Evoluția ponderii solicitărilor de credit respinse raportată de către instituțiile de credit este una ascendentă în cazul ambelor categorii de împrumuturi ce se adresează populației (10,1% procent net în cazul creditelor imobiliare și 49,3% în cel al creditelor de consum).
Mergeți în homepage ›

Publicat la data de 1.9.2020

Lăsați un comentariu


Stiri

Puterea de cumpărare a salariului mediu net pe 2020, echivalentă cu circa 1.200 de euro

Marin Pana

Câștigul salarial mediu net pe 2020 a fost de 3.217 lei (echivalentul a 665 euro nominal la cursul mediu comunicat de BNR) pe lună, în… Mai mult

Stiri

Proiect / Certificatul Covid, obligatoriu pentru angajații din spitale – în lipsa lui urmează suspendarea și concedierea

Vladimir Ionescu

Personalul spitalelor, publice şi private, are obligaţia să prezinte un certificat digital Covid-19, conform unui proiect de lege elaborat de Ministerul Sănătății. Cei fără certificat… Mai mult

Stiri

Deficit 3% în 2024: Angajamentul României pentru a debloca întreaga componentă de creditare din PNRR

Victor Bratu

România este unul dintre puținele state membre UE care vor utiliza integral componenta de creditare – 14,9 miliarde euro – pusă la dispoziție prin PNRR.… Mai mult

Stiri

De ce a respins Comisia Europeană proiectul de irigații din PNRR

Victor Bratu

Unul dintre cele mai mari proiecte pe care România a încercat fără succes să le impună în PNRR este cel al irigațiilor. Proiectul a fost… Mai mult

Stiri

Ministerul Energiei așteaptă recomandările Comisiei Europene pentru compensarea facturilor la electricitate și la gaze

Vladimir Ionescu

Guvernul așteaptă recomandările Comisiei Europene privind măsurile pentru compensarea facturilor la energie electrică și gaze naturale, a declarat ministrul Energiei, Virgil Popescu, luni, în cadrul… Mai mult

Stiri

Deficitul bugetar a urcat la 3,35% din PIB la nivelul lunii august

Vladimir Ionescu

Execuția bugetului general consolidat în primele opt luni ale anului 2021 s-a încheiat cu un deficit de 39,36 miliarde de lei (3,35% din PIB) în… Mai mult

Europa

Gazele se vor scumpi încă 5 ani de-acum încolo, spune șeful Vitol, cel mai mare trader mondial de petrol

Adrian N Ionescu

Condițiile de piață sunt favorabile creșterii prețurilor la gazele naturale în următorii 5 ani, chiar dacă nu este probabil ca nivelurile „extreme” actuale să fie… Mai mult