Lipsa sfaturilor financiare specializate îi expune pe români la riscul de a face alegeri greșite. Doar 24% dintre români solicită consultanță financiară specializată. Jumătate preferă să o ceară doar de la prieteni sau familie, potrivit unui sondaj care a stat la baza „Raportului de inteligență financiară” publicat de BCR.
Efectul lipsei unui sfat specializat se simte în viața de zi cu zi:
- 71% din români au cumpărat lucruri de care nu aveau nevoie, ci doar pentru că erau ieftine.
- 65% au cumpărat impulsiv fără o planificare financiară atentă.
- 62% nu își monitorizează cheltuielile sau le prioritizează greșit.
- Mai mult de jumătate dintre românii nu folosesc un serviciu financiar dedicat economiilor. 27% preferă să economisească banii cash.
- 58% dintre respondenți recunosc că nu au avut acces la informații financiare sau interes pentru a-și îmbunătăți nivelul de educație financiară;
- 52% dintre respondenți preferă să ceară sfaturi de la familie și prieteni, în timp ce doar 24% apelează la un expert bancar sau un specialist în finanțe;
Pentru 1 din 5 respondenți, situația financiară este cel mai important aspect al vieții lor, însă, în același timp, doar 1 din 4 români se declară mulțumiți de situația lor financiară.
Cele 4 reguli principale de sănătate financiară
Pe baza studiului realizat de Unlock Market Research la cererea BCR, banca și-a lansat campania de educație financiară „Pentru o Românie inteligentă financiar”, prin sfaturi concrete ca acestea:
- Regula 50/30/20 de împărțire corectă a bugetului: 50% pentru cheltuieli uzuale, 30% pentru dorințe și 20% pentru economii și investiții.
- Întâi eu – plătește-te pe tine prima dată. Economisește întâi, cheltuie după din ce a rămas.
- 24H – amână achiziția unui lucru cel puțin 24 de ore pentru a te asigura că ai nevoie de el.
- Fondul de urgență – fă-ți un fond de rezervă, unde trebuie strânse între 3-6 salarii lunare.
Respectarea unor reguli financiare și soclitarea consultanței de specialitate poate evita regretele alegerilor greșite.
Studiul s-a făcut pe un eșantion reprezentativ de 800 de persoane între 18 și 65 de ani, din mediul urban.
Alte rezultate:
- Sănătatea (75%) și nevoile de bază, precum alimentația și utilitățile (73%) sunt categoriile pentru care românii își prioritizează cheltuielile și depun toate eforturile pentru a se asigura că sunt acoperite;
- Educația (30%) și petrecerea timpului liber (27%) reprezintă o prioritate secundară, în timp ce alte domenii, precum hobby-urile (16%), întâlnirile sociale (18%) și divertismentul (7%) sunt considerate mai puțin prioritare în ceea ce privește cheltuielile;
- 2 din 3 români au deja o sumă de bani deja economisită. 56% dintre cei care economisesc spun că o fac ocazional, iar 44% dintre cei care economisesc au ales să pună deoparte lunar o sumă fixă;
- În ceea ce privește serviciile bancare pe care le utilizează, 67% dintre respondenți au un cont curent și un card de debit, 65% au deschis un cont curent și 61% utilizează internet banking;
- 40% au un card de credit și 28% au cel puțin un produs de economisire de tip depozit bancar;
- 66% dintre români admit că principalul motiv pentru a economisi bani este acela de a le oferi siguranța în caz de urgență. De asemenea, oamenii economisesc în scopuri specifice, între care cele mai frecvente sunt vacanțele (51%) sau cumpărarea unei proprietăți (26%);
- 75% dintre respondenți au ca sursă principală de venit salariul, 14% pensia, iar 20% spun că lucrează pe cont propriu. În același timp, 67% din totalul respondenților au declarat că au un venit constant, care nu suferă fluctuații;
BCR amintește că, în ciuda eforturilor din ultimii ani românii se află încă pe ultimul loc la educație financiară în Europa.
(Citiți și: „Noi materii opționale la liceu, inclusiv educație financiară – ministrul Educației”)
De exemplu, ultimul studiu realizat de Banca Mondială la nivelul Uniunii Europene şi prezentat în cadrul celei de a doua ediţii a European Money Week din 2018 a plasat România pe ultimul loc din 127 de țări evaluate.
