Inteligența artificială în bănci are potențialul de a revoluționa operațiunile bancare, precum și sectorul mai larg al serviciilor financiare.
Viitorul AI în sistemul bancar
Un studiu realizat recent de Institutul Național de Cercetare în Afaceri din SUA a arătat că aproximativ 32% dintre furnizorii de servicii financiare din această țară au adoptat deja tehnologii AI, cum ar fi analiza predictivă sau recunoașterea vorbirii.
În ceea ce privește inteligența artificială generativă în sistemul bancar, Institutul Global McKinsey estimează că aceasta ar putea adăuga între 200 și 340 de miliarde de dolari anual (adică între 2,8% și 4,7% din veniturile totale din industria bancară), în cea mai mare parte prin creșterea productivității, se arată într-un articol publicat pe site-ul institutului.
Inteligența artificială în bănci – avantaje
1. Combaterea fraudelor. Unul dintre cele mai puternice argumente pentru a folosi inteligența artificială în bănci constă în potențialul acesteia de a reduce tranzacțiile frauduloase și de a îmbunătăți conformitatea operațiunilor bancare, se arată într-un ghid despre inteligența artificială în bănci realizat de compania Star Knowledge din SUA, care oferă servicii de dezvoltare de aplicații web, aplicații de mobil, consultanță cloud și alte servicii.
Securitatea clienților poate fi sporită așadar cu ajutorul algoritmilor de învățare automată, care pot detecta mult mai ușor tranzacțiile neobișnuite. Algoritmii AI permit executarea rapidă a activităților de combatere a spălării banilor, condensând sarcini care în mod tradițional durau ore sau zile.
Ce beneficii are folosirea AI în bănci
2. Rapiditate și eficiență. Cu ajutorul AI, instituțiile de credit pot să gestioneze mai eficient volume mari de date, extrăgând mult mai rapid informațiile valoroase. De asemenea, inteligența arficială generativă poate accelera sarcinile consumatoare de timp, cum ar fi dezvoltarea codului, pregătirea schițelor și rezumarea rapoartelor.
3. Creșterea preciziei și a acurateții este un alt beneficiu adus de inteligența artificială în bănci. De pildă, anumite modele pentru evaluarea scorului de credit folosesc deja inteligența artificială pentru a evalua mai precis bonitatea clienților care solicită un credit sau un alt produs financiar.
4. Îmbunătățirea serviciilor pentru clienți. În ceea ce-i privește pe clienții băncilor, aceștia pot beneficia de funcții precum boții AI, consilierii de plăți digitale, mecanismele biometrice de detectare a fraudei sau soluțiile financiare personalizate.
Inteligența artificială în bănci – aplicații
Iată, mai jos, o serie de aplicații ale inteligenței artificiale în bănci, potrivit ghidului realizat de Star Knowledge:
1. Chatboții cu inteligență artificială pot să ofere asistență pentru clienți non-stop. Numeroase site-uri de bănci au introdus deja ferestre de chat prin care clienții pot discuta cu un bot cu inteligență artificială care le oferă asistență. Astfel de boți sunt tot mai des noua față a serviciilor pentru clienți în domeniul bancar. Ei pot răspunde la întrebări, pot ajuta clienții să realizeze tranzacții sau pot oferi informații despre soldul contului în timp real.
2. Detectarea fraudelor cu ajutorul AI. După cum notează sursa citată, securitatea este primordială în domeniul bancar, iar inteligența artificială este un aliat puternic în lupta împotriva fraudei. Algoritmii AI sunt capabili să analizeze volume foarte mari de date pentru a detecta în timp real anumite tipare ori modele neobișnuite, precum și activitățile suspencte. În acest fel, băncile pot detecta mult mai rapid tranzacțiile frauduloase, ajutându-i pe clienți să își țină banii în siguranță.
Aplicații AI în bănci
3. Operațiuni simplificate. Inteligența artificială în bănci poate să optimizeze operațiunile bancare. AI automatizează sarcinile de rutină, ca de exemplu introducerea datelor și verificarea documentelor, reducând incidența erorilor tipice activității umane. În acest fel operațiunile sunt realizate mai eficient, economisind timp, ceea ce reduce și costurile operaționale.
4. Scorul de credit și evaluarea riscurilor se pot calcula mai rapid și mai precis. În acest fel, ofițerii bancari pot evalua mai ușor bonitatea clienților care solicită un împrumut sau un card de debit. Algortimii AI pot fi folosiți pentru a analiza istoricul de credit al clienților, obieceiuri de cheltuieli și comportamentul financiar.
Inteligența artificială în bănci – riscuri
Dincolo de avantajele pe care le aduce inteligența artificială în bănci, există și anumite riscuri și provocări.
Securitatea și confidențialitatea datelor reprezintă una dintre principalele preocupări legate de introducerea noilor tehnologii AI în sistemul bancar. Astfel, băncile trebuie să se asigure că datele clienților sunt protejate de amenințările cibernetice, precum și că algoritmii AI sunt utilizați în mod etic, respectând dreptul clienților la confidențialitate.
După cum notează specialiștii Star Knowledge, găsirea echilibrului corect între inovație și securitate este o provocare pe care băncile trebuie să o abordeze în mod activ. Fiind dat volumul masiv de date colectate de la clienți în industria bancară, este nevoie de implementarea unor măsuri de securitate robuste pentru a preveni încălcările.
Lipsa datelor de calitate este un alt obstacol pe care îl au de depășit instituțiile de credit care doresc să folosească inteligența artificială în bănci. Înainte de a implementa soluții bazate pe AI, băncile au nevoie de date structurate și de înaltă calitate pentru instruirea AI-ului. Așadar, utilizarea unor date de calitate este esențială pentru a asigura eficiența algoritmului în scenarii din viața reală.
Foto: tungnguyen0905 / geralt / pixabay.com
Dacă acest articol despre inteligența artificială în bănci vi s-a părut util, v-ar putea interesa și:
Aplicații AI pentru investiții la bursă. 4 programe utile
Aplicații de investiții la bursă disponibile pe mobil. 3 exemple
Aplicații AI pentru gestionarea banilor. 5 instrumente utile
Aplicații AI educative. 9 instrumente utile pentru elevi și profesori
Aplicații AI pentru sănătate. Cum te pot ajuta Ada, Buoy, SkinVision, Noom
