BCR, cea mai mare bancă din România, a înregistrat în primul semestru un profit net de 603,4 milioane lei (135,7 mil. euro), de la pierderi de 276 milioane lei în S1 2014, după ce costurile cu provizioanele s-au redus de la 1,3 miliarde lei la 26,2 milioane lei, pe fondul curăţării portofoliului – potrivit unui comunicat dat publicității vineri de bancă.
BCR a trecut pe profit în primul trimestru al anului, când a raportat un rezultat de 344 milioane lei (77,1 mil. euro), continuând cu un profit net de 259,4 milioane lei în al doilea trimestru.
Activele se plasau la sfârşitul lunii iunie la 61,55 miliarde lei, în urcare cu 1,46% de la martie, banca recuperând din pierderea de active faţă de sfârşitul anului trecut, însă în continuare sub acel nivel, de 61,62 miliarde lei.
În primul semestru, BCR a obţinut un profit operaţional de 778,5 milioane lei (175 mil. euro), cu 28,9% mai mic decât în aceeaşi perioadă a anului trecut, de 1,1 miliarde lei (246,4 mil. euro), din cauza veniturilor operaţionale mai mici, pe fondul unei contribuţii mai reduse din redularea creditelor neperformante, şi a costurilor uşor mai ridicate, se arată într-un comunicat al băncii.
BCR şi-a redus drastic costurile cu provizioanele, de la 1,3 miliarde lei (293,6 mil. euro) în primul semestru al anului trecut la 26,2 milioane lei (5,9 mil. euro) la finele lunii iunie, în urma procesului intens de curăţare a bilanţului de credite cu probleme.
„Costurile de risc substanţial mai mici au fost generate în principal de o calitate mai ridicată a portofoliului de credite peroformante, de generarea mai mică de NPL-uri (credite neperformante – n.r.) în portofoliul de credite ipotecare, precum şi mai puţine cazuri de neplată în primul semestru şi recuperări mai ridicate în segmentul corporate faţă de baza stabilită în semestrul II al anului 2014, ca urmare a revizuirii extensive a portofoliului”, se notează în comunicat.
Rata creditelor neperformante s-a redus la 23,1%, de la 29,3% în iunie 2014, în condiţiile reducerii generale a portofoliului de credite determinată de recuperări, vânzări de portofolii de finanţări neperformante şi scoateri în afara bilanţului.
Totodată, rata de acoperire a creditelor neperformante a urcat de la 64,6% la 76,9%.
BCR a consemnat în primele şase luni o creştere cu 34% a volumului de credite garantate pe segmentul de retail, iar pe programul Prima Casă avansul a fost de 66%. Portofoliul total de credite pentru locuinţe s-a apreciat astfel de la 9,45 miliarde lei la 9,9 miliarde lei.
Soldul creditelor performante de retail se situa la 16,9 miliarde lei, în contextul unui volum al creditelor rambursate sau ajunse la maturitate mai mic decât al creditelor nou acordate.
Pe segmentul corporate, banca a acordat credite noi în cuantum de 1 miliard lei în prima jumătate a anului, volum susţinut de un flux de afaceri noi de o calitate mai bună, în special pe descoperit de cont, capital de lucru şi finanţarea lanţurilor de aprovizionare. Soldul creditelor performante s-a ridicat la 11,9 miliarde lei, de la 11,5 miliarde lei la finele anului trecut.
Soldul total al creditelor acordate clienţilor s-a redus la 32,5 miliarde lei, de la 32,56 miliarde lei în decembrie 2014.
Pe de altă parte, depozitele atrase de la clienţi au fost în scădere cu 1,5%, la 39,3 miliarde lei (8,79 miliarde euro), de la 39,92 miliarde lei (8,9 mld. euro) la sfârşitul anului trecut, evoluţia pozitivă a depozitelor retail fiind contrabalansată de o scădere sezonieră a depozitelor corporate.
Economiile atrase de la clienţi rămân principala sursă de finanţare a BCR, banca beneficiind de surse diversificate, inclusiv grupul Erste.
Veniturile nete din dobânzi s-au diminuat cu 17,5%, la 1,01 miliarde lei (224,9 mil. euro), de la circa 1,23 miliarde lei (276,1 mil. euro) în primele şase luni ale anului trecut, pe fondul curăţării portofoliului de credite neperformante şi în condiţiile unor dobânzi mai mici la creditele garantate.
De asemenea, veniturile nete din comisioane au scăzut cu 5,2%, la 341,9 milioane lei (76,9 mil. euro), comisioanele din adminsitrarea creditelor şi conturilor curente fiind mai mici.
De asemenea, grupul austriac Erste, din care face parte BCR, anunță că a înregistrat în al doilea trimestru un profit de 261,4 milioane euro, în creştere cu 16% faţă de primele trei luni, astfel că după primul semestru a ajuns la 487,2 milioane euro, de la o pierdere de aproape 1 miliard euro la 6 luni 2014, prin diminuarea costurilor de risc.
După primele trei luni, profitul grupului se situa la 225,8 milioane euro.
Activele erste au urcat cu 0,6% faţă de sfârşitul anului trecut, de la 196,3 miliarde euro la 197,5 miliarde euro.
„Rezultatele bune pe care le-am înregistrat în prima jumătate a anului au fost susţinute de menţinerea profitului operaţional şi scăderea costurilor de risc, ceea ce a determinat o creştere semnificativă a bazei de capital, indicele capitalului comun de rang 1 (Basel 3 implementat integral) majorându-se la 11,3% în prezent. Majoritatea pieţelor noastre de bază din ECE au evoluat mai bine decât restul Europei, creşterea economică fiind susţinută tot mai mult de cerere a locală. Această evoluţie reprezintă baza pentru două tendinţe încurajatoare care se manifestă simultan: creditele performante au crescut pentru al cincilea trimestru consecutiv, iar rata creditelor neperformante a scăzut pentru al şaselea trimestru consecutiv şi se situează în prezent la 7,7%”, a declarat într-un comunicat Andreas Treichl, CEO al Erste Group.
El a arătat că singura ţară unde grupul a înregistrat pierdere este Ungaria, dar este încrezător că va reveni pe profit anul viitor, având în vedere îmbunătăţirile recente ale contextului operaţional şi faptul că guvernul
a redus taxa bancară
„Per total, bilanţul nostru s-a extins în prima jumătate a acestui an: portofoliul de credite performante a crescut cu 2,4% de la începutul anului, iar cel de depozite a avansat cu 1,6%”, a mai spus Treichl.
Soldul împrumuturilor a ajuns la 123,5 miliarde euro după primele şase luni, în crestere cu 2,2% faţă de finele anului trecut, evoluţie susţinută de avansul creditării pentru persoanele fizice cu 1,7%, pentru IMM-uri cu 2% şi pentru companiile mari cu 5,9%.
Totodată, economiile atrase de la clienţi au urcat cu 1,6%, la 124,5 miliarde euro.
Calitatea activelor s-a îmbunătăţit pe toate segmentele de clienţi, iar ponderea creditelor neperformante în totalul împrumuturilor a scăzut de la 8,5% în decembrie 2014 la 7,7%.
Capitalul total s-a consolidat de la 13,4 miliarde euro la 14 miliarde euro, iar indicele capitalului total (rata de solvabilitate) a urcat de la 15,7% la 16,8%. De asemenea, indicele capitalul comun de rang 1 s-a îmbunătăţit de la 10,6% la 11,6%.
