Chestiunea

Ups! Economia UE încetineşte, iar asta ne va afecta implacabil

Economia Uniunii Europene a consemnat în al doilea trimestru din 2019 cele mai slabe performanţe din ultimii cinci ani, cu o creştere trimestrială redusă (… Mai mult

06.08.2019

Analiză

Rectificare cu ce? România are cel mai mic raport venituri bugetare/PIB. Hiba majoră a deficitului de 3%

România a fost anul trecut ţara din UE cu cele mai mici venituri bugetare raportat la PIB, potrivit datelor publicate de Eurostat (cu excepţia Irlandei,… Mai mult

05.08.2019

La obiect

Producția agricolă – creştere pe sectorul vegetal, scădere îngrijorătoare pe zootehnie

Valoarea producției agricole a crescut în 2018 cu 7,2% față de anul precedent, potrivit datelor comunicate de INS. Ponderea sectorului vegetal a trecut pragul de… Mai mult

05.08.2019

Analiză

Precizări și observații importante pe deficitul bugetar

Recentul comunicat al Eurostat referitor la soldul execuţiei bugetare pe primul trimestru din 2019 (-4,5% din PIB zice organismul de statistică al Uniunii, -0,5% din… Mai mult

05.08.2019

Cronicile

“Electocursul”, iniţiativa PSD pentru conversia creditelor în valută: Amendamente BNR şi protestele bancherilor

de Mariana Bechir 24.9.2014

Proiectul de lege pentru conversia creditelor în monedă străină se află la Camera Deputaților, după ce a fost adoptat, la 18 iunie, de către Senat.

Dacă va fi votat și în camera decizională, băncile vor fi obligate să accepte conversia contractelor de credit în monedă străină, inclusiv a celor aflate în derulare, într-o monedă alternativă, la solicitarea celor care au făcut împrumuturi, fără comisioane, fără costuri adiţionale sau garanţii suplimentare.

Miza care le dă bătăi băncilor este cursul la care se va face conversia, acesta fiind una din capetele de bază ale controversei.

Inițiatori proiectului sunt 131 de parlamentari, majoritar din PSD.

Trei mari bănci amenință cu sesizarea Comisiei Europene

Potrivit deputatului PDL Gheorghe Ialomițeanu, la discuțiile de marți din Comisia pentru buget și finanțe s-ar fi discutat despre trei mari bănci ce ar fi amenințat că se vor adresa Comisia Europeană și îi vor cere să declanșeze procedura de infringement, dacă legea trece în forma adoptată de Senat.

Informația le-a fost furnizată parlamentarilor de către şeful Direcţiei Supraveghere din BNR, Nicolae Cinteză.

“Domnul Cinteză a spus că, dacă se aprobă aşa ceva în această formă, dacă rămâne iniţiativa aceasta, trei mari bănci au venit la Banca Naţională şi au spus că vor sesiza Comisia Europeană ca să declanşeze procedura de infringement pe România. Domnul Cinteză a atenţionat că băncile vor înregistra pierderi dacă va fi adoptată iniţiativa PSD, pentru că creditele vor fi transformate în lei la un curs mai mic decât cursul la care vor fi retrase depozitele constituite în franci”, a explicat Gheorghe Ialomiţianu.

Situația, în cifre, prezentată de Asociația Română a Băncilor (ARB):

  • Vânzările de credite garantate cu ipoteci imobiliare acordate persoanelor fizice se ridicau la aproximativ 18 milioane de euro în 2012. Rata medie de recuperare era de 45,26%.
  • “Valoarea vânzărilor de credite garantate cu ipoteci este destul de redusă, dacă analizăm volumul creditului ipotecar și a creditului de consum garantat cu ipoteci care totalizează 14,6 miliarde euro”.
  • Creditele pentru locuințe au o pondere de aproximativ 17% în totalul creditului neguvernamental aflat în sold.
  • Volumul creditelor pentru locuințe se ridică la 8,2 miliarde euro, la finele lunii martie 2014, acestea fiind acordate preponderent în valută.
  • Pe segmentul populației, ponderea datoriilor financiare în valută se situa la 67% în iulie 2013.

Mihai Bogza – președinte al CIS și al Bancpost: Principala problemă a sistemului bancar este lipsa de predictibilitate

Legea de conversie a creditelor în valută este doar una dintre reglementările în domeniu discutate în această perioadă și care îngrijorează pe unii dintre jucătorii de pe piața financiară, din cauza lipsei de predictibilitate.

“Principala problemă a sistemului bancar în prezent este lipsa de predictibilitate. Ştiţi câte proiecte de lege dăunătoare sistemului bancar sunt în discuţie în acest moment – legea falimentului persoanelor fizice, legea privind conversia creditelor din valută în lei. Aceste măsuri statul s-a angajat cu FMI că nu le va adopta. Cum poate mediul economic să-şi facă planuri de afaceri, când vii cu măsuri pe care ţi le-ai asumat că nu le iei prin acordul cu FMI şi cu Uniunea Europeană?”, a declarat marți Mihai Bogza, preşedintele Consiliului Investitorilor Străini (CSI) și, totodată, preşedinte al Bancpost.

Directiva europeană

O astfel de reglementare era însă previzibilă, după publicarea în februarie a Directivei 2014/17/UE a Parlamentului European și a Consiliului privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile rezidențiale.

Inițiatorii proiectului din Parlament au menționat în expunerea de motive că legea va veni în “întâmpinarea” reglementării Statele membre sunt obligate să preia Directiva în legislația națională, până la 1 martie 2016.

Directiva dorește stimularea practicilor responsabile în domeniu, pentru evitarea efectelor sociale ale executării silite. Ea va oferi o protecție mai mare clienților băncilor și ai altor instituții financiare, și ar trebui să crească stabilitatea financiară.

Băncile sunt îndemnate să manifeste “indulgență rezonabilă” înainte de inițierea procedurii de executarea silită și sunt obligate să prevadă prin contract posibilitatea conversiei creditului într/o monedă alternativă, în condiții clar specificate.

Prim-viceguvernatorul Florin Georgescu: Observațiile BNR au fost ignorate

Guvernul a fost de acord cu demersul celor 131 de parlamentari, dar a recomandat respectarea punctului de vedere al BNR.

Acest punct de vedere a fost exprimat într-o scrisoare trimisă președintelui Comisiei de buget – finanțe din Camera Deputaților, de către Florin Georgescu, prim-viceguvernatorul BNR. Acesta precizează în preambul că observațiile instituției au fost ignorate și cere introducerea lor în varianta care va fi votată la Camera Deputaţilor:

  • Banca centrală nu se opune aplicării măsurii și la creditele aflate în derulare, cum se prevede în proiect.
  • instituţia cere ca la art. 14 “să se prevadă dreptul consumatorului la conversia creditului în valută și condițiile în care se realizează conversia“.
  • trebuie explicată sintagma “fără costuri suplimentare“, deoarece nu este clar dacă se referă la comisioane de conversie sau la valoarea creditului inițial. BNR precizează că nu se poate păstra aceeași rată a dobânzii în urma conversiei, deoarece ar avantaja debitorul, dar produce pierderi creditorului. În opinia băncii centrale, legea trebuie să prevadă obligația creditorului de a stabili condițiile de conversie (dobânzi și comisioane), astfel încât nivelul acestora să se situeze cel mult la nivelul costurilor aferente creditelor de același tip aflate în oferta băncii la momentul conversiei.
  • nu este de acord cu textul de la Senat, care permite orice monedă solicitată de consumator, întrucât ar menține situația actuală și ar expune unor riscuri suplimentare și clienții și băncile
  • moneda alternativă, propune BNR, ar putea să fie cea în care consumatorul  își primește salariul, sau moneda statului membru UE unde își avea reședința clientul, în momentul semnării contractului de credit.

(DESCĂRCAŢI AICI PROIECTUL APROBAT ÎN SENAT)

Mergeți în homepage ›

Publicat la data de 24.9.2014

Lăsați un comentariu


Stiri

Ministrul Sănătății: Tragedia de la Săpoca putea fi evitată. Sorina Pintea susține că ar fi fost finanțate posturi suplimentare

Razvan Diaconu

Ministrul Sănătăţii, Sorina Pintea, spune că puteau fi evitate erorile care au dus la tragedia de la Spitalul de psihiatrie de la Săpoca, în care… Mai mult

Europa

Guvernul britanic abrogă legea din 1972 de aderare a UK la UE. Abrogarea intră în vigoare la 31 octombrie

Iulian Soare

Secretarul britanic pentru Brexit, Steve Barclay (foto), a semnat duminică ordinul de aplicare a legii care o abrogă pe cea din 1972, care stabilea aderarea… Mai mult

Stiri

Scope Ratings: România are nevoie de politici fiscale mai bune, ca ratingul să promoveze la o perspectivă stabilă

Adrian N Ionescu

Perspectiva pentru ratingul suveran al României ar putea fi îmbunătăţită de la „negativă” la „stabilă”, doar dacă guvernul va aplica politici eficiente care să ducă… Mai mult

Europa

Directiva UE pentru echilibrul dintre viața personală și viața profesională – noi prevederi

Razvan Diaconu

  Un nou set de drepturi pentru părinți și îngrijitori au intrat în vigoare la 1 august, odată cu Directiva UE privind echilibrul între viaţa… Mai mult

Stiri

Pilonul 2: Câștiguri de până la 4,5% pe an pentru participanții la fondurile de pensii private obligatorii

Adrian N Ionescu

Fondurile de pensii private obligatorii (Pilon 2) au înregistrat pentru participanții lor rate de rentabilitate anualizate de 3,9% până la 4,5%, în iulie, potrivit datelor… Mai mult

Europa

Prognoza guvernului de la Londra: Penuria de alimente, combustibil și de medicamente care va însoți Brexitul fără acord cu UE

Iulian Soare

Marea Britanie se va confrunta cu penurii de combustibil, alimente şi medicamente dacă părăseşte Uniunea Europeană fără un acord de tranziţie, riscând blocarea porturilor şi… Mai mult

Stiri

Mari exituri din România: Grupul energetic CEZ a fixat termenul pentru vânzarea activelor. Ce face Exxon?

Adrian N Ionescu

Grupul energetic ceh CEZ, unul dintre marii vânzători de electricitate din România, a stabilit sfârşitul anului 2022 ca termen pentru vânzarea activelor din România. Directorul… Mai mult