fbpx Modifica setari cookieuri

La obiect

Institutul de la Măgurele nu mai are Consiliu Științific – 95 de cercetători cer demiterea directorului general, Ministerul pregătește clarificarea legislației

Aproape 100 de cercetători de la celebrul Institut Național de Cercetare Dezvoltare pentru Fizică și Inginerie Nucleară Horia Hulubei solicită într-o scrisoare deschisă înlocuirea din… Mai mult

24.06.2020

Analiză

Prețurile energiei – România, fruntașă la scumpirea curentului electric și la ieftinirea gazelor naturale

România s-a situat în a doua jumătate a anului 2019 pe locul patru între statele membre UE la creșterea prețului curentului electric livrat consumatorilor casnici,… Mai mult

24.06.2020

Chestiunea

Planul, proiectele și hărțile megaproiectului de relansare economică a UE propus de Institutul de Studii Economice din Viena. România – între marii beneficiari

Institutul pentru Studii Economice din Viena propune un plan de investiții în valoare de 2.000 de miliarde de euro, care s-ar putea realiza în următorii… Mai mult

23.06.2020

Europa

Tabloul european al Inovării 2020: Marile probleme ale României, care are un decalaj de peste 68% față de media UE

România rămâne cel mai slab inovator din UE, cu un scor în clasamentul indicatorilor de anul trecut situat la doar 31,6% din performanța media a… Mai mult

23.06.2020

Criza creditelor în CHF / Guvernatorul Isărescu prezintă alternativa BNR la “politica monetară făcută la televizor“. Care ar fi ”mixul de soluții” individuale

de Victor Bratu 30.1.2015

mugur isarescu -La trei zile după ce în Camera Deputaților s-a ridicat problema convocării “conducerii BNR la cel mai înalt nivel” în fața Comisiei de Buget- Finanțe, Banca Națíonală a organizat vineri o conferință de presă pe problema creditelor în franci elvețieni, guvernatorul Mugur Isărescu anunțând: “Mesajul nostru către Parlament va fi acesta: să se meargă pe mai multe soluții, individuale, nu către una generală.”

Guvernatorul reiterează, astfel poziția Băncii Naționale în chestiunea creditelor în franci: cheia este înțelegerea între bănci și clienți după principiul împărțirii pierderilorviziune aflată în contradicție cu vocile politice care vorbesc despre reconversia creditelor în lei la cursul istoric, sau chiar de blocarea cursului la o valoare mai mică.

Conversia la cursul istoric – consecințe

Guvernatorul Mugur Isărescu a explicat că aprecierea bruscă a francului elvețian a generat probleme în toate statele, fiind vorba de “un șoc neprevăzut”. “Trebuie lăsate lucrurile să se așeze. Nu e bine la emoție”, a spus guvernatorul.

Mugur Isărescu a exemplificat  propunerile de rezolvare a situației, pe care le-a caracterizat drept “fantezii de seară, la televizor”:

Potrivit guvernatorului BNR, cea mai vehiculată solicitare de acest gen, respectiv cea a conversiei creditelor în franci elvețieni la cursul istoric, ar genera pierderi pentru băncile care au acordat astfel de credite de 5,7 miliarde lei, reprezentând 0,8% din PIB, iar conversia la cursul istoric plus 20%, cât au solicitat împrumutaţii în franci elveţieni, ar genera pierderi de 4,5 miliarde lei (0,6% din PIB).

1

Potrivit datelor BNR, contextul în care s-ar adopta o asemenea soluție nu este tocmai fericit (v. tabelul de mai jos) efortul de curăţare a bilanţurilor de credite neperformante a condus deja la valori negative ale profitabilităţii sistemului bancar.

Evoluția profitabilității sistemeului bancar în contextul demarării procesului de curățare a bilanțurilor

Evoluția profitabilității sistemeului bancar în contextul demarării procesului de curățare a bilanțurilor

Soluțiile propuse de BNR

“Nu suntem avocații băncilor”, a repetat cu obstinație guvernatorul BNR, care a detaliat de ce banca centrală se pronunță în favoarea soluțiilor individuale, în detrimentul unei soluții generale de reconversie la cursul istoric.

Acestea ar fi :

  • menţinerea ratelor lunare în lei aferente creditelor în franci elveţieni la un nivel apropiat celui din luna decembrie 2014
  • conversia creditelor în lei la cursul zilei şi/sau acordarea unui discount privind cuantumul servicului datoriei
  • reducerea temporară a ratei dobânzii pentru a compensa efectul aprecierii francului elveţian
  • flexibilizarea mecanismului de rescadenţare şi a duratei în raport cu capacitatea financiară a debitorilor

“Soluţiile sunt complementare. Fiecare bancă poate aplica un mix adecvat de soluţii adaptat fiecărui caz individual. Ele sunt valabile şi pentru creditele acordate în alte monede şi pot fi optimizate de la caz la caz”, preciza un comunicat al BNR de joi, care mai anunța că ”băncile vor avea în vedere simplificarea procedurilor administrative şi întărirea protecţiei debitorilor în raport cu banca, astfel încât în procesul rescadenţării creditelor să nu se înăsprească termenii contractului de credit precum rata dobânzii, comisioane sau solicitarea constituirii de noi garanţii.”

Discountul pe care îl pot face băncile este substanțial” – a apreciat guvernatorul BNR.

Cum procedează alte state în chestiunea creditelor în franci elvețieni

Guvernatorul Mugur Isărescu a trecut în revistă, vineri, și măsurile adoptate în statele vecine considerând că întrebarea retorică ”De ce alții pot și noi nu?” ascunde în cel mai bun caz necunoașterea situației exacte.

  • Croația. ”S-a procedat la înghețarea cursului la cel înregistrat înainte de apreciere, nu la cursul istoric. Măsura este valabilă 1 an. Chiar și așa, măsura aduce acest stat la limita declanșării procedurii de infringement, nu cred că ne dorim așa ceva…”
  • Polonia. ”S-a vorbit mult pe această temă dar nu s-a întreprins nimic. Să facem la fel? Numai discuțiile publice privind posibila conversie la alt curs decât cel al pieței a dus la creșterea cu 15% a costurilor cu care țara se împrumută de pe piețe”.
  • Ungaria. ”Măsurile s-au luat din cauză că peste 50% dintre administrațiile locale sunt supraîndatorate de creditele în franci elvețieni. Municipalitățile se confruntau cu falimentul, însă, public, e greu să spui că măsura este în folosul acestora, sau al statului. În plus, banca centrală s-a angajat să furnizeze lichiditate băncilor comerciale 8 miliarde euro.”
  • Austria. ”Se tot vehiculează public că s-a interzis creditarea în franci elvețieni. Nimic mai fals, nu s-a făcut așa ceva.”

BNR va relaxa reglementările privind conversia creditelor în valută

Guvernatorul Mugur Isărescu a mai afirmat că ”pseudo-soluțiile” pot avea ”un impact dramatic asupra economiei” iar o soluție realistă ar fi aceea ca băncile să promoveze soluții de ”burden sharing”, în special adresate segmentului de debitori cu venituri lunare scăzute.

În scopul adapării reglementărilor prudenţiale bancare la noile cerinţe ale pieţei financiare, Mugur Isărescu a mai anunțat că BNR va aproba, la următoarea şedinţă a Consiliului de Administraţie, noi reguli pentru:

  • Facilitarea conversiei în lei a creditelor în valută
  • Aplicarea eficientă a OUG nr. 46/2014 cu amendamentele propuse de Ministerul Finanţelor Public

(Descărcați AICI prezentarea integrală a guvernatorului Mugur Isărescu)

Mergeți în homepage ›

Publicat la data de 30.1.2015

Lăsați un comentariu


Stiri

Aventuri în țara laptelui: Lactalis închide fabricile de lapte de la Vatra Dornei și Floreni, care produceau sub brandul La Dorna

Razvan Diaconu

Lactalis a anunțat vineri că a decis să închidă unitățile de producție din Floreni și Vatra Dornei. Grupul  francez  motivează că a luat „această decizie… Mai mult

Europa

România este considerată nesigură de Marea Britanie din punctul de vedere al infectării cu  Covid-19

Iulian Soare

România nu a fost inclusă pe lista celor 59 de țări considerate “sigure” comunicată vineri de    Departamentul de Transport al Guvernului Marii Britanii. Prin… Mai mult

Stiri

ONRC: Numărul de firme dizolvate a scăzut cu peste 31%, în primele cinci luni din 2020

Adrian N Ionescu

Numărul de firme dizolvate a scăzut cu 31,66% în primele cinci luni din 2020, comparativ cu aceeaşi perioadă a anului anterior, la 9.675, faţă de… Mai mult

Stiri

Remdesivir, primul medicament împotriva Covid-19 autorizat de UE. SUA a cumpărat 90% din producția următoarelor 3 luni

Razvan Diaconu

Comisia Europeană a autorizat vineri “punerea pe piaţă condiţionată” a antiviralului Remdesivir la nivelul Uniunii Europene, utilizat în tratamentul pacienţilor infectaţi cu noul coronavirus. Compania… Mai mult

Stiri

Alpha Bank România lansează aplicația care transformă telefonul mobil în POS

Vladimir Ionescu

Alpha Bank este prima bancă din România care va lansa o aplicație ce transformă telefonul mobil în POS. Soluția este compatibilă cu dispozitivele mobile Android… Mai mult

Stiri

Resursele României, exploatate fără plata taxelor și redevențelor – dezastru la ANRM constatat de Corpul de control al premierului

Razvan Diaconu

Guvernul a anunțat vineri că a transmis Parchetului raportul de control pe care Corpul de Control al premierului l-a finalizat recent la Agenția Națională pentru… Mai mult

Stiri

Majoritatea companiilor germane din România văd o scădere de până la 50% a afacerilor – sondaj AHK

Adrian N Ionescu

Mai mult de jumătate din companiile germane din România se aşteaptă la scăderi ale cifrei de afaceri între 10 şi 50%, în 2020, iar un… Mai mult