Analiză

Cum ratează România șansa de a deveni hub regional pe piața gazelor naturale: TAP se mișcă mai repede decât BRUA

Șansele României de găzdui  un hub regional pe piața gazelor naturale sunt pe cale să fie compromise, atâtea cât mai erau, căci resursele din regiunea… Mai mult

15.09.2019

La obiect

Pedeapsă cu închisoarea pentru întârzieri mari la plata taxelor reținute la sursă și pentru evaziune: Proiect depus de ministrul Finanțelor

Ministrul Finanțelor a înregistrat la Senat un poriect pentru modificarea Legii 241/2005 pentru prevenirea şi combaterea evaziunii fiscale și pentru creșterea ratei de colectare la… Mai mult

15.09.2019

La obiect

Parlamentul UE a desemnat echipa ce va negocia șefia Parchetului European

Parlamentul European și-a desemnat joi noua echipă pentru negocierea, cu Consiliul UE, a poziției de procuror-șef european. Mandatul celor trei europarlamentari este de a obține… Mai mult

12.09.2019

Chestiunea

Creșterea puterii de cumpărare a salariilor se menține la peste 10%, productivitatea muncii la +0,2%

Conform datelor publicate de INS, câștigul salarial mediu brut din luna iulie 2019 a fost de 5.091 lei, cu 0,7% mai mic faţă de luna… Mai mult

12.09.2019

Cronicile

Criza creditelor în CHF / Guvernatorul Isărescu prezintă alternativa BNR la “politica monetară făcută la televizor“. Care ar fi ”mixul de soluții” individuale

de Victor Bratu 30.1.2015

mugur isarescu -La trei zile după ce în Camera Deputaților s-a ridicat problema convocării “conducerii BNR la cel mai înalt nivel” în fața Comisiei de Buget- Finanțe, Banca Națíonală a organizat vineri o conferință de presă pe problema creditelor în franci elvețieni, guvernatorul Mugur Isărescu anunțând: “Mesajul nostru către Parlament va fi acesta: să se meargă pe mai multe soluții, individuale, nu către una generală.”

Guvernatorul reiterează, astfel poziția Băncii Naționale în chestiunea creditelor în franci: cheia este înțelegerea între bănci și clienți după principiul împărțirii pierderilorviziune aflată în contradicție cu vocile politice care vorbesc despre reconversia creditelor în lei la cursul istoric, sau chiar de blocarea cursului la o valoare mai mică.

Conversia la cursul istoric – consecințe

Guvernatorul Mugur Isărescu a explicat că aprecierea bruscă a francului elvețian a generat probleme în toate statele, fiind vorba de “un șoc neprevăzut”. “Trebuie lăsate lucrurile să se așeze. Nu e bine la emoție”, a spus guvernatorul.

Mugur Isărescu a exemplificat  propunerile de rezolvare a situației, pe care le-a caracterizat drept “fantezii de seară, la televizor”:

Potrivit guvernatorului BNR, cea mai vehiculată solicitare de acest gen, respectiv cea a conversiei creditelor în franci elvețieni la cursul istoric, ar genera pierderi pentru băncile care au acordat astfel de credite de 5,7 miliarde lei, reprezentând 0,8% din PIB, iar conversia la cursul istoric plus 20%, cât au solicitat împrumutaţii în franci elveţieni, ar genera pierderi de 4,5 miliarde lei (0,6% din PIB).

1

Potrivit datelor BNR, contextul în care s-ar adopta o asemenea soluție nu este tocmai fericit (v. tabelul de mai jos) efortul de curăţare a bilanţurilor de credite neperformante a condus deja la valori negative ale profitabilităţii sistemului bancar.

Evoluția profitabilității sistemeului bancar în contextul demarării procesului de curățare a bilanțurilor

Evoluția profitabilității sistemeului bancar în contextul demarării procesului de curățare a bilanțurilor

Soluțiile propuse de BNR

“Nu suntem avocații băncilor”, a repetat cu obstinație guvernatorul BNR, care a detaliat de ce banca centrală se pronunță în favoarea soluțiilor individuale, în detrimentul unei soluții generale de reconversie la cursul istoric.

Acestea ar fi :

  • menţinerea ratelor lunare în lei aferente creditelor în franci elveţieni la un nivel apropiat celui din luna decembrie 2014
  • conversia creditelor în lei la cursul zilei şi/sau acordarea unui discount privind cuantumul servicului datoriei
  • reducerea temporară a ratei dobânzii pentru a compensa efectul aprecierii francului elveţian
  • flexibilizarea mecanismului de rescadenţare şi a duratei în raport cu capacitatea financiară a debitorilor

“Soluţiile sunt complementare. Fiecare bancă poate aplica un mix adecvat de soluţii adaptat fiecărui caz individual. Ele sunt valabile şi pentru creditele acordate în alte monede şi pot fi optimizate de la caz la caz”, preciza un comunicat al BNR de joi, care mai anunța că ”băncile vor avea în vedere simplificarea procedurilor administrative şi întărirea protecţiei debitorilor în raport cu banca, astfel încât în procesul rescadenţării creditelor să nu se înăsprească termenii contractului de credit precum rata dobânzii, comisioane sau solicitarea constituirii de noi garanţii.”

Discountul pe care îl pot face băncile este substanțial” – a apreciat guvernatorul BNR.

Cum procedează alte state în chestiunea creditelor în franci elvețieni

Guvernatorul Mugur Isărescu a trecut în revistă, vineri, și măsurile adoptate în statele vecine considerând că întrebarea retorică ”De ce alții pot și noi nu?” ascunde în cel mai bun caz necunoașterea situației exacte.

  • Croația. ”S-a procedat la înghețarea cursului la cel înregistrat înainte de apreciere, nu la cursul istoric. Măsura este valabilă 1 an. Chiar și așa, măsura aduce acest stat la limita declanșării procedurii de infringement, nu cred că ne dorim așa ceva…”
  • Polonia. ”S-a vorbit mult pe această temă dar nu s-a întreprins nimic. Să facem la fel? Numai discuțiile publice privind posibila conversie la alt curs decât cel al pieței a dus la creșterea cu 15% a costurilor cu care țara se împrumută de pe piețe”.
  • Ungaria. ”Măsurile s-au luat din cauză că peste 50% dintre administrațiile locale sunt supraîndatorate de creditele în franci elvețieni. Municipalitățile se confruntau cu falimentul, însă, public, e greu să spui că măsura este în folosul acestora, sau al statului. În plus, banca centrală s-a angajat să furnizeze lichiditate băncilor comerciale 8 miliarde euro.”
  • Austria. ”Se tot vehiculează public că s-a interzis creditarea în franci elvețieni. Nimic mai fals, nu s-a făcut așa ceva.”

BNR va relaxa reglementările privind conversia creditelor în valută

Guvernatorul Mugur Isărescu a mai afirmat că ”pseudo-soluțiile” pot avea ”un impact dramatic asupra economiei” iar o soluție realistă ar fi aceea ca băncile să promoveze soluții de ”burden sharing”, în special adresate segmentului de debitori cu venituri lunare scăzute.

În scopul adapării reglementărilor prudenţiale bancare la noile cerinţe ale pieţei financiare, Mugur Isărescu a mai anunțat că BNR va aproba, la următoarea şedinţă a Consiliului de Administraţie, noi reguli pentru:

  • Facilitarea conversiei în lei a creditelor în valută
  • Aplicarea eficientă a OUG nr. 46/2014 cu amendamentele propuse de Ministerul Finanţelor Public

(Descărcați AICI prezentarea integrală a guvernatorului Mugur Isărescu)

Mergeți în homepage ›

Publicat la data de 30.1.2015

Lăsați un comentariu


Stiri

Analiză: Una din trei companii se confruntă cu dificultăți financiare

Vladimir Ionescu

Economia românească se află pe un trend pozitiv, cel puțin la nivel statistic. Numărul firmelor nou-înființate este în creștere, insolvențele și falimentele sunt în scădere,… Mai mult

Stiri

AmCham – Nemulțumirile investitorilor americani față de fiscalitatea din România: schimbări intempestive fără o rațiune economică și stimulente neatractive

Razvan Diaconu

Majoritatea companiilor apreciează în continuare cota unică de impozitare drept cea mai atractivă măsură fiscală oferită de România, reiese dintr-un sondaj realizat de Camera americană… Mai mult

Stiri

Piața recuperează: Cursul la 4,75 lei/euro, după o săptămână de depreciere accentuată

Adrian N Ionescu

Euro se menține pe tendința de depreciere substanțială declanșată săptămâna trecută, ajungând luni dimineață la un nou maxim al ultimelor trei luni, de 4,7536 de… Mai mult

Stiri

Producția de electricitate – aproape de minimele ultimilor 20 de ani. Hidroelectrica, obligată să acopere problemele sistemului

Adrian N Ionescu

Hidroelectrica s-a văzut nevoită să crească de aproape trei ori producția în primele ore ale zilei de luni, după ce sistemul energetic s-a apropiat din… Mai mult

Europa

Paradox: Numărul mașinilor diesel a crescut în UE cu 74% față de 2016, când a izbucnit scandalul Volkswagen

Iulian Soare

Numărul autovehiculelor diesel care circulă pe drumurile din Europa a ajuns la 51 de milioane, în creştere cu 74% comparativ cu 2016, anul în care… Mai mult

Europa

Agenția de turism Thomas Cook a intrat în insolvență

Vladimir Ionescu

Thomas Cook, cea mai veche agenție de turism din lume, cu o istorie de 178 de ani, a intrat luni în insolvență, transmite presa internațională.… Mai mult

Stiri

Benny Gantz a obţinut susţinerea pentru formarea unui nou guvern în Israel

Iulian Soare

Partidul israelian ”Lista arabă unită” (Joint List) a decis să îl susţină pe fostul şef al Statului major al armatei, Benny Gantz, pentru formarea unui… Mai mult