Analiză

Soldul investițiilor străine trece de 80 mld de euro: situația pe sectoare

Soldul investițiilor străine directe (ISD) în economia României a crescut anul trecut la 81.124 milioane euro, adică aproximativ 5,5 miliarde euro mai mult față de… Mai mult

01.10.2019

Analiză

Creșterea costului salarial – de 2 ori mai mare decât creșterea PIB și de 4 ori mai mare decât creșterea productivității

Potrivit datelor publicate de INS, costul salarial pentru un loc de muncă s-a majorat cu circa 42% în ultimii patru ani (36% dacă se face… Mai mult

30.09.2019

Analiză

Numărul studenților – dublu față de cel din 1990 și la jumătate față de cel din 2007. De ce?

Aproximativ 400.000 de tineri înscriși la studii de licență au început luni anul universitar 2019 – 2020. Dintre aceștia, circa 25.000 sunt studenți străini, din… Mai mult

30.09.2019

Europa

Resursa umană din Știință și Tehnologie: Cum stau cele 276 de regiuni din UE și vecinii noștri care încă nu au aderat

Cele patru regiuni cu cea mai mică pondere a resurselor umane angajate în știință și tehnologie, din cele 276 de regiuni NUTS 2 existente în… Mai mult

29.09.2019

Cronicile

DOCUMENT / Proiect de lege privind conversia în lei a creditelor în valută – zgomot mult pentru puțin

de Victor Bratu 19.3.2015

crediteMinisterul finanțelor face public proiectul de lege referitor la Programul de protecţie a populaţiei împotriva riscului de depreciere semnificativă a monedei naționale asociat expunerii la credite în valută, proiect discutat în primă lectură în ședința de miercuri.

Proiectul de lege vine pe fondul unui principiu deja agreeat de BNR, care într-o ședință a Consiliului de Administrație a aprobat, în februarie: noi reguli pentru facilitarea conversiei în lei a creditelor în valută.

Proiectul de lege, chiar dacă are un titlu generic care se referă la “credite în valută” , se adresează în principal celor care au contractat credite în CHF.

Spectaculos ca inițiativă, proiectul de lege ar avea un impact redus ca adresabilitate– calculând câte plafoane maxime de credite convertite pot fi cuprinse în limita de 1 miliard (plafonul de garantare impus prin proiect) rezultă un număr de aproximativ 3000 de persoane care ar beneficia, în anul 2015, de lege.

Date generale ale proiectului

Potrivit proiectului de lege, “Programul de protecţie a populaţiei împotriva riscului de depreciere semnificativă a monedei naționale asociat expunerii la credite în valută” are o durată de 1 an și o limită a unui plafon de garantare în valoare de 1 miliard lei.

Important: Prevederile programului nu acoperă situațiile în care portofoliile de credite acordate în valută, garantate cu ipotecă, au fost externalizate/concesionate de către instituțiile financiare către alte entități, din afara țării, dar pentru care acestea asigură în continuare activitatea de administrare a creditelor față de beneficiari. Statistica oficială indică faptul că aproximativ 23.000 dintre cele 75.000 de credite în CHF au fost externalizate.

În cadrul Programului, se acordă persoanelor care îndeplinesc anumite criterii de eligibilitate, garanţii de stat în procent de 50% din valoarea creditului în lei, rezultat după deducerea unui discount de 15% aplicat la soldul creditului rezultat în urma conversiei. Discountul nu se aplică asupra dobânzilor, comisioanelor şi spezelor bancare.

Beneficiarii programului ar putea fi:

  • persoanele care au contractat un credit imobiliar într-o valută care s-a apreciat cu peste 50% față de leu, raportat la momentul contractării creditului
  • valoarea rezultată în urma conversiei şi aplicării discountului de 15% este de maximum 300.000 lei
  • venitul net al persoanei care apelează la facilitate, luat în calcul de instituția de credit la aprobarea conversiei, nu depăşește valoarea de 3.000 lei/lună
  • la data efectuării conversiei creditului, rata lunară a creditului imobiliar convertit depăşeşte 25% din veniturile lunare ale beneficiarului
  • persoana care apelează la facilitate înregistrează o întârziere la plata ratelor de cel mult 60 zile

Potrivit proiectului de lege, persoanele care se califică și apelează la programul de protecție trebuie să achite două comisioane (al căror nivel urmează să fie stabilit prin normele de aplicare a legii):

  • comision de risc, pentru acoperirea riscului de garantare
  • comision de administrare, care acoperă costurile de evaluare, acordare şi administrare a garanţiilor acordate de F.N.G.C.I.M.M

Persoanele care ar apela la acest program de protecție gândit de guvern vor fi înștiințate de F.N.G.C.I.M.M., printr-un act premergător procedurii de executare silită, în legătură cu creanţa rezultată prin plată și data scadenței acesteia.

Atenție: Pentru neplata ratelor se datorează dobânzi şi penalităţi de întârziere, care se calculează de către ANAF. Valorificarea bunului care face obiectul contractului de garanţie se efectuează de către ANAF.

Problemele proiectului

Potrivit normativelor proiectului de lege, limita plafonului de garantare, în valoare de 1 miliard lei, coroborată cu valoarea de maximum 300.000 lei rezultată în urma conversiei şi aplicării discountului, indică un număr aproximativ de 3000 de potențiali beneficiari ai proiectului de lege.

2

Potrivit statisticilor BNR, 75% din numărul debitorilor în CHF au venituri lunare nete mai mici de 2 500 lei. O treime dintre creditele în CHF (75.412 în total) au fost destinate achiziţionării de locuinţe.

O curiozitate a acestui proiect constă în implicarea unei instituții- Fondul Național de Garantare a Creditelor acordate IMM- care nu are nicio legătură cu persoanele fizice sau cu creditele imobiliare.

(Descărcați AICI proiectul de lege privind conversia în lei a creditelor în valută)

Mergeți în homepage ›

Publicat la data de 19.3.2015

Un raspuns

  1. Dogaru Valentin
    20.3.2015, 11:03 am

    Ce se intampla cu cei care aveau venituri medii mai mari de 3000 de lei la momentul semnarii contractului si s-au imiprumutat la la un nivel de 70% din venituri. Pentru ei nu a crescut valuta respectiva cu mai mult de 50%?
    Sa inteleg ca daca ti-ai tocut coatele pe bancile scolilor si dovedesti reale calitati in profesie (ca doar ai ajuns la un salariu considerabil totusi) nu mai meriti nici o mana de ajutor din partea statului roman? Sau se intampla cumva ca daca ai avut candva salariu de peste 3000 de lei nu mai esti cetatea roman?

    De ce guvernul nu trateaza toti oamenii in mod egal? Ca doar NIMENI NU ESTE MAI PRESUS DE LEGE. Sau acest principiu se aplica numai cand ii convine guvernului. De ce unii imprumutati in valuta sunt mai egali decat altii in fata acestui proiect de lege?

    Am observat ca toti cei care ar fi trebuit sa ne si apere pe noi ca si clienti ai bancilor au probleme de genul: cine plateste pierderile bancilor?. Pai stimabile BNR si ARB nu ati facut nimic ca sa luminati cetatenii cand toti se imprumutau. Ati spus cu jumatate de gura nu va imprumutati in valuta. Acest lucru in frunte cu stimabilul domn Mugur Isarescu care in 2008 spunea “DRAGI ROMANI NU FACETI CREDITE IN CHF” de asemenea cu jumatate de gura, si apoi, stimabilul domn Mugur Isarescu, seful BNR, face credit in CHF. Pai cum sa cred eu ca cetatean de rand ca nu e bine sa ma imprumut in CHF cand seful BNR, care e platit tot in lei, ca si mine, ca nu e bine sa ma imprumut in CHF? Domnule Mugur Isarescu de ce nu ati obligat bancile sa la momentul 2007-2008 sa faca publice analizele de risc de atunci referitoare la analizele de risc la creditele in valuta?

    Mai am multe alte intrebari dar cu certitudine nu isi vor gasi raspunsul… ca doar traim in Romania….

    Sa auzim numai de bine.

Lăsați un comentariu


Europa

Reuniune a miniștrilor de Externe din UE – Franța cere embargo pe exportul de arme către Turcia

Iulian Soare

Uniunea Europeană ar trebui să ia în considerare impunerea embargoului pe exportul de arme către Ankara, a declarat luni ministrul francez de Externe, Jean-Yves Le… Mai mult

Stiri

Voucherele de vacanță – reset: în extrasezon – 2.080 lei, în loc de 1.450lei

Vladimir Ionescu

Autoritățile vor să introducă vouchere de vacanță ce pot fi utilizate exclusiv în perioadele aprilie-mai și octombrie-noiembrie, având o valoare mai mare decât cea a… Mai mult

Stiri

Proiect MFP: Primăriile ar avea nevoie de 8,5 miliarde de lei. Guvernul va repartiza doar 1,5 miliarde

Alexandra Pele

Autorităţile locale au solicitat guvernului completarea bugetelor cu circa 8,5 miliarde de lei, din care 4,7 miliarde pentru funţionare şi diferenţa pentru dezvoltare (investiţii), reiese… Mai mult

Stiri

Nobelul pentru Economie – atribuit autorilor unor cercetări pentru combaterea sărăciei

Iulian Soare

Al 51-lea Premiu Nobel pentru Economiei le-a fost atribuit lui Esther Duflo, Michael Kremer şi Abhijit Banerjee, toţi trei specialişti în dezvoltare şi sărăcie, pentru… Mai mult

Stiri

“Exerciții militare strategice” în Rusia – participă 12.000 militari

Vladimir Ionescu

Rusia va efectua, începând de marţi şi până joi, exerciţii militare strategice care includ lansarea de rachete de croazieră şi rachete balistice, a anunţat luni… Mai mult

Europa

Comisia Europeană anchetează ajutorul de 108 milioane de euro acordat de Ungaria pentru o investiție Samsung de 1,2 miliarde euro

Vladimir Ionescu

  Comisia Europeană a lansat o investigaţie privind ajutorul în valoare de 108 milioane de lei euro pe care Budapesta intenționează să-l acorde Samsung SDI,… Mai mult

Stiri

Ludovic Orban s-a întâlnit cu guvernatorul Isărescu, pentru o discuție privind situația macro a României

Razvan Diaconu

Liderul PNL, Ludovic Orban, s-a întâlnit luni dimineaţa cu guvernatorul BNR Mugur Isărescu, cei doi discutând despre evoluţia economiei europene şi situaţia macroeconomică a României.… Mai mult