Modifica setari cookieuri

Analiză

TVA: povestea pe care o spune calendarul de rambursare

Situația rambursărilor de TVA din ultimii 4 ani arată nu doar lipsa de predictibilitate a restituirilor de către stat, ci și ieșirea din orice logică… Mai mult

16.02.2020

Chestiunea

Taxele de mediu în România și în UE: ce propuneri pregătește Comisia

În plină dezbatere europeană pe marginea celui mai important subiect al momentului – Pactul ecologic european – România se vede obligată să își reanalizeze eficiența… Mai mult

16.02.2020

La obiect

Ianuarie 2020 – scădere a inflației anuale la 3,6%

Creşterea preţurilor de consum în luna ianuarie 2020 a fost de 0,41%, similară cu cea din luna precedentă și sub jumătate din valoarea consemnată în… Mai mult

13.02.2020

La obiect

-2,3% la producția industrială pe 2019, după șapte luni consecutive pe minus din iunie încoace

Potrivit datelor comunicate de INS, România a consemnat în decembrie 2019 o nouă scădere a producției industriale lunare, de -3,9% pe serie brută și -6,9%… Mai mult

12.02.2020

Cronicile

DOCUMENT / Proiect de lege privind conversia în lei a creditelor în valută – zgomot mult pentru puțin

de Victor Bratu 19.3.2015

crediteMinisterul finanțelor face public proiectul de lege referitor la Programul de protecţie a populaţiei împotriva riscului de depreciere semnificativă a monedei naționale asociat expunerii la credite în valută, proiect discutat în primă lectură în ședința de miercuri.

Proiectul de lege vine pe fondul unui principiu deja agreeat de BNR, care într-o ședință a Consiliului de Administrație a aprobat, în februarie: noi reguli pentru facilitarea conversiei în lei a creditelor în valută.

Proiectul de lege, chiar dacă are un titlu generic care se referă la “credite în valută” , se adresează în principal celor care au contractat credite în CHF.

Spectaculos ca inițiativă, proiectul de lege ar avea un impact redus ca adresabilitate– calculând câte plafoane maxime de credite convertite pot fi cuprinse în limita de 1 miliard (plafonul de garantare impus prin proiect) rezultă un număr de aproximativ 3000 de persoane care ar beneficia, în anul 2015, de lege.

Date generale ale proiectului

Potrivit proiectului de lege, “Programul de protecţie a populaţiei împotriva riscului de depreciere semnificativă a monedei naționale asociat expunerii la credite în valută” are o durată de 1 an și o limită a unui plafon de garantare în valoare de 1 miliard lei.

Important: Prevederile programului nu acoperă situațiile în care portofoliile de credite acordate în valută, garantate cu ipotecă, au fost externalizate/concesionate de către instituțiile financiare către alte entități, din afara țării, dar pentru care acestea asigură în continuare activitatea de administrare a creditelor față de beneficiari. Statistica oficială indică faptul că aproximativ 23.000 dintre cele 75.000 de credite în CHF au fost externalizate.

În cadrul Programului, se acordă persoanelor care îndeplinesc anumite criterii de eligibilitate, garanţii de stat în procent de 50% din valoarea creditului în lei, rezultat după deducerea unui discount de 15% aplicat la soldul creditului rezultat în urma conversiei. Discountul nu se aplică asupra dobânzilor, comisioanelor şi spezelor bancare.

Beneficiarii programului ar putea fi:

  • persoanele care au contractat un credit imobiliar într-o valută care s-a apreciat cu peste 50% față de leu, raportat la momentul contractării creditului
  • valoarea rezultată în urma conversiei şi aplicării discountului de 15% este de maximum 300.000 lei
  • venitul net al persoanei care apelează la facilitate, luat în calcul de instituția de credit la aprobarea conversiei, nu depăşește valoarea de 3.000 lei/lună
  • la data efectuării conversiei creditului, rata lunară a creditului imobiliar convertit depăşeşte 25% din veniturile lunare ale beneficiarului
  • persoana care apelează la facilitate înregistrează o întârziere la plata ratelor de cel mult 60 zile

Potrivit proiectului de lege, persoanele care se califică și apelează la programul de protecție trebuie să achite două comisioane (al căror nivel urmează să fie stabilit prin normele de aplicare a legii):

  • comision de risc, pentru acoperirea riscului de garantare
  • comision de administrare, care acoperă costurile de evaluare, acordare şi administrare a garanţiilor acordate de F.N.G.C.I.M.M

Persoanele care ar apela la acest program de protecție gândit de guvern vor fi înștiințate de F.N.G.C.I.M.M., printr-un act premergător procedurii de executare silită, în legătură cu creanţa rezultată prin plată și data scadenței acesteia.

Atenție: Pentru neplata ratelor se datorează dobânzi şi penalităţi de întârziere, care se calculează de către ANAF. Valorificarea bunului care face obiectul contractului de garanţie se efectuează de către ANAF.

Problemele proiectului

Potrivit normativelor proiectului de lege, limita plafonului de garantare, în valoare de 1 miliard lei, coroborată cu valoarea de maximum 300.000 lei rezultată în urma conversiei şi aplicării discountului, indică un număr aproximativ de 3000 de potențiali beneficiari ai proiectului de lege.

2

Potrivit statisticilor BNR, 75% din numărul debitorilor în CHF au venituri lunare nete mai mici de 2 500 lei. O treime dintre creditele în CHF (75.412 în total) au fost destinate achiziţionării de locuinţe.

O curiozitate a acestui proiect constă în implicarea unei instituții- Fondul Național de Garantare a Creditelor acordate IMM- care nu are nicio legătură cu persoanele fizice sau cu creditele imobiliare.

(Descărcați AICI proiectul de lege privind conversia în lei a creditelor în valută)

Mergeți în homepage ›

Publicat la data de 19.3.2015

Un raspuns

  1. Dogaru Valentin
    20.3.2015, 11:03 am

    Ce se intampla cu cei care aveau venituri medii mai mari de 3000 de lei la momentul semnarii contractului si s-au imiprumutat la la un nivel de 70% din venituri. Pentru ei nu a crescut valuta respectiva cu mai mult de 50%?
    Sa inteleg ca daca ti-ai tocut coatele pe bancile scolilor si dovedesti reale calitati in profesie (ca doar ai ajuns la un salariu considerabil totusi) nu mai meriti nici o mana de ajutor din partea statului roman? Sau se intampla cumva ca daca ai avut candva salariu de peste 3000 de lei nu mai esti cetatea roman?

    De ce guvernul nu trateaza toti oamenii in mod egal? Ca doar NIMENI NU ESTE MAI PRESUS DE LEGE. Sau acest principiu se aplica numai cand ii convine guvernului. De ce unii imprumutati in valuta sunt mai egali decat altii in fata acestui proiect de lege?

    Am observat ca toti cei care ar fi trebuit sa ne si apere pe noi ca si clienti ai bancilor au probleme de genul: cine plateste pierderile bancilor?. Pai stimabile BNR si ARB nu ati facut nimic ca sa luminati cetatenii cand toti se imprumutau. Ati spus cu jumatate de gura nu va imprumutati in valuta. Acest lucru in frunte cu stimabilul domn Mugur Isarescu care in 2008 spunea “DRAGI ROMANI NU FACETI CREDITE IN CHF” de asemenea cu jumatate de gura, si apoi, stimabilul domn Mugur Isarescu, seful BNR, face credit in CHF. Pai cum sa cred eu ca cetatean de rand ca nu e bine sa ma imprumut in CHF cand seful BNR, care e platit tot in lei, ca si mine, ca nu e bine sa ma imprumut in CHF? Domnule Mugur Isarescu de ce nu ati obligat bancile sa la momentul 2007-2008 sa faca publice analizele de risc de atunci referitoare la analizele de risc la creditele in valuta?

    Mai am multe alte intrebari dar cu certitudine nu isi vor gasi raspunsul… ca doar traim in Romania….

    Sa auzim numai de bine.

Lăsați un comentariu


Stiri

Profit de 6,4 miliarde de lei pentru băncile din România în 2019

Vladimir Ionescu

Sistemul bancar a încheiat 2019 cu un nivel al profitului de peste șase miliarde de lei, marje mari la dobânzi și o nouă scădere a… Mai mult

Stiri

OMS: Teama şi panica nu ajută în combaterea coronavirusului. În România, niciun alt test pozitiv

Vladimir Ionescu

Organizaţia Mondială a Sănătăţii (OMS) cere oamenilor să îşi păstreze calmul cu privire la epidemia de Covid-19, iar guvernelor să fie pregătire să lupte pentru… Mai mult

Europa

Huawei deschide fabrică în Franța – investiție de 200 milioane euro

Iulian Soare

Huawei va construi prima fabrică din Europa în Franța, a anunțat joi președintele gigantului telecom chinez, Liang Hua, potrivit Business Insider. Liang Hua a precizat… Mai mult

Stiri

Radu Ioanid a fost acreditat ambasador al României în Israel

Victor Bratu

Preşedintele Klaus Iohannis a semnat, joi, decretul privind numirea istoricului Radu Ioanid, în funcţia de ambasador extraordinar şi plenipotenţiar în Israel. Potrivit Administraţiei Prezidenţiale, preşedintele… Mai mult

Stiri

Apel al 50 de foști miniștri de Externe din UE: Europa să respingă planul de pace propus de Donald Trump pentru Orientul Apropiat

Iulian Soare

Un număr de 50 de foşti miniştri de externe sau înalți funcționari din diplomația statelor europene au lansat un apel public către liderii UE, cărora… Mai mult

Stiri

România s-a împrumutat joi la dobânzi negative. Explicația specialiștilor

Alexandra Pele

România s-a împrumutat joi la dobânzi negative. Ministerul Finanțelor Publice (MFP) a lansat o emisiune de certificate de trezorerie, în valoare de 150 de milioane… Mai mult

Europa

Microsoft anunță că nu-și va atinge țintele financiare din cauza epidemiei din China

Adrian N Ionescu

Microsoft se aşteaptă să nu-şi atingă ţinta de venituri pe segmentul de calculatoare personale, ca urmare a efectelor negative ale epidemiei coronavirus (COVID19) din China.… Mai mult