Banca Comercială Română (BCR) a obţinut în anul 2016 un profit net de 1.045,6 milioane lei (232,9 mil. euro), potrivit rezultatele ne-auditate şi consolidate ale Grupului BCR, anunțate marți dimineață.
Totodată, Erste Group Bank AG (EBS) a raportat un profit net de 1.246,7 milioane de euro în 2016, potrivit raportului trimis la Bursa de Valori București (BVB), unde este listată.
BCR a obținut al doilea cel mai mare profit net din sistemul bancar, după cel al Băncii Transilvania (BT), de 1,28 miliarde de lei, și contează pentru aproape un sfert din totalul profiturilor nete înregistrate de cele 37 de bănci din România în 2016, de 4,3 miliarde de lei.
De altfel, BCR , BT, BRD, UniCredit au obţinut mai mult de trei sferturi din profitul net al întregului sistem bancar, acestea fiind, împreună cu Raiffeisen Bank, cele mai mari bănci din România.
BCR, cât OMV Petrom
Profitul net al BCR pe 2016 este cu peste 14% mai mare decât din cel din 2015 și este puţin mai mare cât cel al OMV Petrom pe 2016 (1,038 mld. lei), la rândul său fiind una dintre cele mai mari companii românești, controlată – de asemenea, de o companie austriacă.
În 2014, pierderile BCR s-au ridicat la 2,4 miliarde de lei, din cauza creditelor neperformante acordate în perioada premergătoare crizei.
Rata creditelor neperformante (NPL) a scăzut până la 11,8% la 31 decembrie 2016, după ce fusese de 20,2% din 31 decembrie 2015.
„Graţie unui acţionar majoritar devotat, ce ne-a sprijinit pe parcursul întregului ciclu economic, contăm în acest moment pe un bilanţ puternic şi o capitalizare solidă, care ne permit să extindem intermedierea financiară în întreaga ţară. (…) Suntem o bancă românească deţinută de un acţionar majoritar străin (Erste Group, n.r.), iar acest fapt ne face cu atât mai mult un promotor al nevoii ca România să avanseze pe lanţul de valoare economică adăugată de la nivel global”, a declarat Sergiu Manea, CEO al BCR.
BCR a reșușit rezultatele bune pe 2016 susţinută „de dezvoltarea afacerii şi de îmbunătăţirea continuă a calităţii portofoliului”, potrivit comunicatului băncii.
Totuși, rezultatul operaţional a fost de 1.297,7 milioane lei (289 mil. euro) cu 16,9% mai redus decât în anul precedent, 1.561,5 milioane lei (351,3 mil. euro), „din cauza veniturilor operaţionale mai mici cărora li s-au adăugat cheltuieli de investiţii mai ridicate, în special cu infrastructura IT”.
În anul 2016 BCR a acordat clienţilor retail şi corporate credite noi în valoare de 8,8 miliarde de lei.
Persoanelor fizice le-au fost acordate volume noi de credite în valoare totală de 5,5 miliarde de lei, înregistrându-se vânzari solide de credite de consum şi garantate – în special datorită programului Prima Casă, în timp ce vânzările de credite ipotecare standard au trenat din cauza legii „Darea în plată”.
Banca a ajuns la un număr de 200.000 de clienţi „cărora le-a oferit soluţii comerciale sustenabile pentru scăderea îndatorării şi creşterea loialităţii”, potrivit datelor băncii.
Pentru finanţarea companiilor, BCR a acordat credite noi de 3,3 miliarde lei. Banca deţine o cotă de piaţă de peste 30% în co-finanţarea proiectelor care beneficiază de fonduri europene. Portofoliu de co-finanţări este de peste 7,7 miliarde de lei de co-finanţări acordate.
„Creşterea portofoliului de finanţări corporate este susţinută de un flux solid de afaceri de o calitate mai ridicată, în special pe categoriile de produse precum descoperit de cont, capital de lucru şi finanţarea lanţurilor de furnizori”, spune banca.
Veniturile nete din dobânzi au scăzut cu 10,3 %, la 1.786,7 milioane de lei (397,9 mil. eur), de la 1.992,6 milioane lei (448,3 mil. euro) în 2015, „considerând rezolvarea continuă a portofoliului de credite problematice, eforturile de a avea preţuri competitive pe piaţă şi un mediu dominat de o rată mai mică a dobânzii” – potrivit comunicatul BCR.
Veniturile nete din comisioane au scăzut cu 2,2%, la 708,9 milioane de lei (157,9 mil. eur), de la 725,2 milioane de lei (163,2 mil. eur) în 2015, „pe seama comisioanelor mai reduse aplicate pentru intermedierea vânzărilor de produse ale subsidiarelor”, parţial compensate de creşterea veniturilor din comisioane aplicate tranzacţiilor bancare, ca urmare a strategiei băncii de a încuraja utilizarea canalelor electronice.
Rezultatul net din tranzacţionare a crescut cu 1,9%, la 314,3 milioane de lei (70,0 mil. eur), de la 308,4 milioane de lei (69,4 mil. eur) în 2015.
Venitul operaţional a scăzut cu 6,7% la 2.868,2 milioane de lei (638,8 mil. eur) de la 3.074,9 milioane de lei (691,9 mil. eur) în 2015, în special „din cauza veniturilor nete din dobânzi mai reduse, şi a unui venit mai scăzut din comisioane şi speze, parţial compensate de un rezultat din tranzacţionare mai ridicat”, explică documentele băncii.
Cheltuielile administrative generale în 2016 au ajuns la 1.570,5 milioane de lei (349,8 mil. eur), mai mari cu 3,8% comparativ cu 1.513,4 milioane de lei (340,5 mil. eur) în 2015.
Ca atare, raportul cost-venit a avansat la 54,8% în 2016, faţa de 49,2 % în 2015.
Costurile de risc şi calitatea activelor
În anul 2016 s-a înregistrat o eliberare netă de provizoane în valoare de 280,0 milioane de lei (62,4 mil. euro), de aproape patru ori mai mare decât în 2015 ( 73 mil. lei, sau 16,4 mil. euro), „datorită eforturilor de rezolvare a portofoliilor de credite neperformante, cuplate cu succesul măsurilor de îmbunătăţire a calitatăţii portofoliului”.
Rata creditelor neperformante (NPL) de 11,8%, la 31 decembrie 2016, a fost semnificativ mai mică faţă de 20,2% la 31 decembrie 2015, „în pofida reducerii generale a portofoliului de credite determinată de recuperări, vânzări de portofolii NPL şi scoateri în afara bilanţului”.
Rata de acoperire cu provizioane a NPL s-a situat la nivelul de 85,3%, aceasta situându-se la un nivel foarte bun de 121%, incluzând valoarea garanţiilor.
Capitalizare şi finanţare
Rata de adecvare a capitalului conform standardelor locale (doar banca) în decembrie 2016 se afla la nivelul de 21,8%, „semnificativ peste cerinţele obligatorii ale Băncii Naţionale a României.
De asemenea, Rata de adecvare a capitalului calculată în conformitate cu standardele de raportare IFRS de 19,9% (Grup BCR), în decembrie 2016, arată clar puternica adecvare a capitalului BCR şi susţinerea sa continuă de către Erste Group.
„În acest sens, BCR se bucură de una din cele mai solide poziţii de capital şi finanţare dintre băncile româneşti.
„BCR îşi menţine în continuare rata de solvabilitate ridicată, dovedind astfel capacitatea şi angajamentul de susţinere a creşterii intermedierii financiare pentru persoane fizice şi clienţi corporate, consolidand şi mai mult capacitatea de generare a veniturilor din activităţile de bază”, spune comunicatul BCR.
Depozitele de la clienţi au crescut cu 13,2% până la 48.235,2 milioane de lei (10.626,8 mil. euro) la 31 decembrie 2016, faţă de 42.626,0 milioane de lei (9.422,2 mil. euro) la 31 decembrie 2015, „mulţumită dezvoltării pozitive a depozitelor retail şi corporate. Depozitele clienţilor rămân principala sursă de finanţare a BCR, în timp ce banca beneficiază de surse de finanţare diversificate, incluzând compania mamă”.
Ca întreg sistemul bancar, „BCR se concentrează pe creditarea în lei, cu scopul de inversa pe termen mediu şi lung mixul de valute din portofoliul de credite în favoarea monedei locale şi pentru a utiliza la maximum capacitatea puternică de auto-finanţare în lei”.
