Creșterea dobânzilor şi a comisioanelor devine tot mai îngrijorătoare pentru firme şi menţine la cote înalte aversiunea firmelor faţă de finanţarea prin credite bancare, potrivit rezultatelor celui mai recent sondajul semestrial al Băncii Naţionale a României (BNR) privind accesul la finanţare.
Celelalte dificultăţi majore în creştere la accesarea unui credit bancar (sau de la IFN) sunt:
- cerințele privind valoarea sau tipul garanţiilor
- clauzele contractuale
- birocrația
Proporția firmelor care consideră prea ridicat nivelul dobânzilor și al comisioanelor şi că acesta este „o dificultate majoră în accesarea unui credit a crescut cu 9 puncte procentuale”, spune studiul băncii centrale pe baza sondajului.
„Fără bănci” – deviza a trei sferturi din firme
„Produsele oferite de către bănci şi IFN-uri nu reprezintă o prioritate pentru firme, cu excepţia descoperitului de cont bancar, pentru care au optat 11% dintre companii“, spune studiul BNR pe marginea rezultatelor sondajului.
Cele mai preferate surse de finanţare sunt:
- reinvestirea profitului sau vânzarea de active din patrimoniu
- împrumuturile de la acţionari sau majorările de capital şi
- creditul comercial
Disponibilitatea pentru apelul la produsele bancare sau de leasing „a regresat considerabil” și „cel mai mult a crescut disponibilitatea reinvestirii profitului sau vânzării de active din patrimoniul firmei.
Ponderea resurselor interne (inclusiv creditele de la acţionari), ca şi a creditelor comerciale (respectiv prin întârzierea plăţilor), reprezintă în continuare cele mai importante metode de finanțare pentru firme.
În continuare, circa 72% din companii nu au credite bancare şi mai mult de trei sferturi (78%) din companii nici nu au apelat la credite de la bănci sau IFN, în ultimele 12 luni acoperite de sondaj.
Ponderile sunt considerate foarte înalte, chiar dacă cea a firmelor care nu au apletat la credite este în ușoară scădere față de sondajul publicat în decembrie (85%). Sondajul actual al BNR vizează perioada aprilie 2017– martie 2018.
„Acest comportament, privind o apetență scăzută pentru creditarea bancară sau de la IFN, definește cu precădere IMM (78%), în timp ce în cazul corporațiilor proporția este în jur de 51%”, spune studiul BNR.
Doar 28% din cele 11.000 de firme chestionate „au aplicat pentru surse de finanțare de la bănci/IFN și au utilizat aceste fonduri pentru constituirea unui capital de lucru sau plata furnizorilor”.