Evenimentul

”Referendumul pentru Familie”: Legislație nouă, din categoria ”Totul pentru fraudă”

Referendumul, denumit generic ”Pentru Familie”, la care românii sunt chemați, sâmbătă și duminică, la urne, oferă puține garanții că rezultatele comunicate vor fi corecte. Suspiciunea… Mai mult

05.10.2018

Analiză

„Inflaţia industrială”, peste ”inflația populară” – Energia, deja cu 14% mai scumpă: Lumini, umbre şi implicaţii

Indicele preţurilor producţiei industriale (IPPI) a scăzut uşor în luna august 2018, până la 5,86%, dar a rămas semnificativ peste inflaţia preţurilor la consumator, măsurată… Mai mult

03.10.2018

Evenimentul

”Nu am venit să dau socoteală!” Cele două ”Viorici” și criticile dure ale partidelor din Parlamentul European

De două ori a vorbit miercuri premierul Viorica Dăncilă în plenul Parlamentului European: o dată ca să prezinte mesajul cu care a fost trimisă de… Mai mult

03.10.2018

La obiect

Raport finalizat la nivelul anului 2017 – investițiile străine au depăşit 75 de miliarde de euro. Domeniile către care s-au îndreptat banii

Soldul investițiilor străine directe (ISD) în economia României a crescut anul trecut la 75.581 milioane  euro, dar în echivalent raportat la PIB s-au diminuat de… Mai mult

02.10.2018

Băncile nu riscă pentru credite decât depozitele atrase. Românii preferă încă să-şi plaseze economiile în pierdere

de Adrian N Ionescu , 31.7.2018

Băncile preferă să nu rişte decât economiile populaţiei şi ale firmelor pentru finanţarea economiei prin credite.

În schimb, profitabilitatea băncilor este în creştere considerabilă, inclusiv pe seama diferenţelor mari dintre dobânzile la credite şi cele la depozite.

Raportul dintre creditele neguvernamentale şi depozitele persoanelor rezidente (firme şi populaţie) a scăzut până la 77,5% în iunie 2018, de la 81,4% în martie 2017 şi de la 78% în martie 2018, potrivit datelor Băncii Naţionale a României (BNR).

„Evoluţiile bilanţiere recente au contribuit la continuarea tendinței de scădere a valorii raportului credite/depozite” (pentru și de la sectorul privat), spune cel mai recent raport al BNR privind stabilitatea financiară.

Raportul credite/depozite în lei este și mai mic în cazul companiilor, 72,5%, dar băncile riscă mai mult la creditele în valută (raport de pester 150%), chiar dacă tendința acestora este de scădere față de cele în lei.

Nici totalul creditelor interne nu epuizează resursele ieftine ale depozitelor bancare, raportul celor dintâi faţă de totalul depozitelor abia ajungând la 88,9%.

În schimb, plasamentele băncilor în titluri de stat se păstrează la ponderi ridicate din totalul depozitelor (27% în iunie 2018), ceea ce înseamnă că, în acest caz, instituţiile de credit îşi asumă un oarecare risc mizând şi o parte din banii proprii.

Profiturile bancare și ignoranța populară

Rapoartele credite / depozite sugerează faptul că băncile au resurse mari în structura bilanțurilor lor, din perspectiva intervalelor de prudență stabilite de Autoritatea Bancară Europeană (ABE) privind indicatorii de risc.

Indicatorii severi ai ABE mai spun că băncile au fonduri proprii și un grad de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante în domeniul „celor mai bune” proporții.

Astfel că sistemul bancar a înregistrat un profit net de circa 1,77 miliarde de lei, în primele trei luni din acest an, din care peste un miliard s-a concentrat la cele mai mari trei bănci, , Banca Transilvania şi BRD.

Rentabilitatea activelor (ROA) şi rentabilitatea capitalului (ROE) erau la 31 martie T1 2018 de 1,65%, respectiv 15,45%, în creştere considerabilă faţă de 2015 şi nu departe de valorile din anul 2008, ultimul de boom dinaintea crizei, din punct de vedere statistic.

(Citiți și: Guvernul concurează dur cu economia privată pe banii băncilor. Care sunt mulțumite: muncă mai puțină, riscuri mai mici)

Băncile își extrag profitul și din diferența mare dintre rata medie a dobânzilor la creditele (7,08% în mai) și cea la depozitele noi (1,64%), potrivit datelor BNR.

Pe de altă parte, românii continuă să lase băncile să facă profituri în locul lor inclusiv prin achiziţiile de titluri de stat, și păstrează sume tot mai mari în depozite, în ciuda remunerării real negative, sub inflație.

Astfel că cei ce economisesc își refuză abordarea mai înțeleaptă a propriilor plasamente în fonduri mutuale care investesc, spre folosul lor inclusiv în titluri de stat.

Fondurile deschise de investiţii locale au înregistrat ieșiri nete de 577 de milioane de lei (123,8 mil. euro), potrivit Asociaţiei Administratorilor de Fonduri (AAF), Cea mai mare diferență dintre sumele retrase și cele plasate s-a înregistrat la fondurile de obligațiuni și instrumente cu venit fix (-345 mil. lei).

Randmentele obținute în ultimele 12 luni de fonduriel mutuale echilibrate sunt cel puțin duble față de dobânzile la depozite.

Statisticile

Soldul creditului neguvernamental acordat de instituţiile de credit a crescut în luna iunie 2018 cu 1,4% (1,4% în termeni reali) faţă de luna mai 2018, până la nivelul de 242 448,4 milioane lei. Creditul în lei s-a majorat cu 1,9% (1,9% în termeni reali), iar creditul în valută exprimat în lei s-a majorat cu 0,4% (exprimat în euro, creditul în valută s-a majorat cu 0,1%), potrivit BNR.

La 30 iunie 2018, creditul neguvernamental a înregistrat o creștere de 6,8% (1,3% în termeni reali) faţă de 30 iunie 2017, pe seama majorării cu 15,3% a componentei în lei (9,4% în termeni reali) şi a diminuării cu 6,2% a componentei în valută exprimată în lei (exprimat în euro, creditul în valută s-a diminuat cu 8,3%).

Depozitele rezidenţilor clienţi neguvernamentali au crescut în luna iunie 2018 cu 1,4% faţă de luna mai 2018, până la nivelul de 312 926,7 milioane lei. La 30 iunie 2018, depozitele rezidenților clienți neguvernamentali au crescut cu 12,4% (6,6% în termeni reali) faţă de 30 iunie 2017.

Creditul guvernamental s-a diminuat în luna iunie 2018 cu 3,0% faţă de luna mai 2018, până la 98 137,7 milioane lei. La 30 iunie 2018, creditul guvernamental a crescut cu 1,4% (-3,8% în termeni reali) faţă de 30 iunie 2017.

Mergeți în homepage ›

Publicat la data de 31.7.2018

Lăsați un comentariu


Stiri

Ministrul Muncii: Salariul minim ar putea crește de la 1 noiembrie. Olguța Vasilescu îi contrazice și pe Florin Cîțu, și pe Eugen Teodorovici

Vladimir Ionescu

Ministrul Muncii, Lia Olguţa Vasilescu, a anunţat sâmbătă, pe Facebook, că instituţia pe care o conduce lucrează la creşterea salariului minim pe economie de la… Mai mult

Stiri

Moody’s a retrogradat ratingul Italiei la Baa3, o treaptă doar peste categoria ”junk”

Iulian Soare

Moody’s a retrogradat vineri ratingul Italiei de la nivelul Baa2 la Baa3, cu o treaptă peste categoria junk, din cauza îngrijorării provocate de planurile bugetare… Mai mult

Stiri

Ionuț Dumitru: Trebuie să ne gândim la impozitarea muncii, probleme mari la CAS

Razvan Diaconu

România ar trebui să se gândească la impozitarea muncii, a declarat, vineri, pentru Agerpres, președintele Consiliului Fiscal, Ionuț Dumitru. “Trebuie să ne gândim la impozitarea… Mai mult

Stiri

Ordonanța de modificare a legilor justiției ajunge totuși pe masa CCR, la sesizarea Curții de Apel București

Vladimir Ionescu

Curtea de Apel Bucureşti a decis vineri sesizarea CCR în cazul ordonanţei de urgenţă promovate de Tudorel Toader, prin care au fost aduse modificări legilor… Mai mult

Stiri

Ministrul Teodorovici spune că va propune scăderea termenului de prescriere a datoriilor la 2 ani

Razvan Diaconu

Ministrul Finanţelor Eugen Teodorovici a declarat că nu este de acord cu modul de acţiune al ANAF în ceea ce priveşte impozitarea nunţilor şi, în… Mai mult

Stiri

Articolele concrete pe care le contestă Comisia de la Veneția din noua legislație penală

Vladimir Ionescu

Avizul dat de Comisia de la Veneția referitor la modificările aduse Codului Penal și Codului de procedură penală enumeră o serie de articole modificate sau complet noi pe care organismul… Mai mult

Stiri

Președintele Iohannis cere demisia ministrului Justiției, pe care îl acuză de ”comportament iresponsabil”

Mariana Bechir

“Ministrul Justiției și-a compromis definitiv credibilitatea, motiv întemeiat pentru a-și prezenta demisia din funcție”, precizează președintele Klaus Iohannis, într-un comunicat emis vineri de Administrația Prezidențială.… Mai mult